新常态下非法集资问题的思考.pdfVIP

FINANCIALVIEW 金融视界 新常态下非法集资问题的思考 要利用广播、报纸、电视、网络等载体，加大对非法集资活动的危害、特点等的宣传力度，采取 “以案 说法”的方式，加大教育警示力度，增强群众的识别能力和防范意识。 ◎ 李田歌／文 新常态下非法集资呈现的特征 经济下行压力和银行业金融机构信贷 由于非法集资事件新闻价值高，一旦 规模限制，小微企业可享受的金融资源受 发生，就成各级各类媒体追踪报道热点， 随着经济运行的换挡减速和结构优 到挤压，企业融资需求旺盛，得不到满足 部分受害人可能会试图通过媒体炒作扩大 化，我国宏观经济在短时间内面临较大的 的中小企业只能转战民间金融市场进行高 影响，以挽回个人的损失。在媒体的渲染 下行压力，企业利润下滑，民间融资活 额融资。此外，依托中介机构进行非法集 下，受害者常常自发串联，表现出聚集讨 跃，一些投资公司、担保公司、小额贷款 资案件增多，也是当前非法集资案的新特 论、报案或询问案情时蜂拥而至，上访时 公司非法集资风险频发，呈现如下特征： 征，一些担保公司、房地产中介公司、投 成群结队，使舆情控制处于被动应付的不 （一）民间金融合法，出现非法集资 资咨询公司等中介机构以高额回报为诱饵 利情况。 界定 “难”的特征 非法吸收公众资金，再用于投资或转借给 （五）利用银行声誉，出现离职人员 一是非法集资者断章取义误导公众。 他人，谋取不法利益。 管理 “难”的特征 客观上，相关法规及其司法解释存在认识 （三）存贷款降息，出现投资追求收 在非法吸收公众存款案中，个别银行 上的不一致，如在 《最高人民法院关于如 益 “难”的特征 离职工作人员利用自身曾经在银行工作过 何确认公民与企业之间借贷行为效力问题 2014年，我国经济增速回落促使政府 的特殊身份，取得社会公众的信任。通过 的批复》中，规定借贷利率不高于银行同 通过实施积极的财政政策并加强货币政策 电话联系、亲自上门、请人介绍，向不特 期同类贷款利率的4倍就受到保护，但现 的灵活性和针对性来扩大内需增长，从而 定群众打借条等形式，以银行高利吸存为 实中部分非法集资者有绕开 “4倍”之 确保国家经济实现 “稳增长”，但是，对 诱饵，进行非法集资活动，并将所获资金 嫌，行非法集资之实。二是参与者只知其 通胀仍不能掉以轻心。可以说，央行降息 用于个人投资入股包矿，或用于外借放 然盲目跟从。在已查处的非法集资案件中 正是在这样的背景下进行的。近期的不断 贷，试图谋求暴利，严重影响社会稳定和 发现，非法集资者借用金融改革事实，谬 降息使得居民储蓄存款收益进一步降低， 经济安全。此外，目前广大农村地区仍然 传非法集资的 “合法化”，尽管公众对民 加之当前股票市场经过一轮上涨，国家去 是普法的薄弱环节，农民法律知识匮乏， 间资本参股金融机构一事略知一二，但具 杠杆化，股市近日出现低迷，投资渠道狭 参与非法集资活动人员较多，而城市非法 体的政策了解并不深入，不知其所以然。 窄，居民资金保值增值途径十分有限，大 集资参与者多为离退休人员或下岗者，急 非法集资者以此为由，进行宣传，群众不 量民间资金为获取更高收益，甘于冒险参 于发家致富、脱贫解困。 易区分，导致无意识中参与了非法集资。 与民间借贷。 （六）追逼款项复杂，出现非法集资处 （二）贷款规模有限，出现流动资金 （四）媒体关注度高，出现各级媒体 置 “难”的特征 维持 “难”的特征 控制 “难”的特征 一是非法集资初始，具有很强的隐蔽