金控的发展趋势和认知.pptVIP

何謂金融控股公司？ 就是指「能提供金融服務一次購足」的公司 據過去法令規定，金融業只能以轉投資方式跨業經營，不得兼營其他事業。金融控股公司法實施後，金融業可以以控股公司型態跨業經營，控股公司控股的子公司得經營銀行、保險、證券及相關金融事業。金融控股公司因擁有多業種金融事業，透過共同行銷、資訊交叉運用、產品組合，提供消費者一次購足(one stop shopping)的金融服務。  法源 由立法院於2001年6月27日召開臨時會，三讀通過「 金融控股公司法」，並且於2001年11月1日正式實施。 消費者有什麼好處? 消費者可在一個地方同時從事銀行存放款、票券金融、信用卡、信託、保險、證券、期貨、共同基金、創投基金等交易活動。 金融從業人員的挑戰與機會 服務多樣化 商品多元化 資訊即時化 利潤最低化 競爭全球化 金融業目前相關需求人才 因應消費金融市場 ?第一線業務員、客戶服務，到徵信、風險管理、系統、電子銀行軟體設計  經營環境自由化及國際化趨勢 ?資金管理相關業務人才包括授信金融、國際匯兌、信用卡消費貸款、個人理財、金融行銷 資本證券化、證券大眾化的趨勢 ?證券經紀人、投資分析師、投資銀行家和經理及行政管理人員  保險業之自由化、國際化 ?第一線服務人員、網際網路服務人員 證券業職務介紹 金控未來趨勢 個人金融業－欲者眾，成者寡 本土銀行投資硬體（每人分行，ATM)＞軟性(行銷，顧客分隔，績效管理），所以利潤壓力大 最大的挑戰便是－軟性技能的建立 個金服務業-金融最大的商機 提供個人如存款．基金．證券等儲蓄產品，如房貸．信用卡等信用產品的無比潛力 2010年=2001年*2倍,達 US$ 3900億，毛利為北美及歐洲的2倍，潛力遠大於企業金融 個金服務業趨勢成因 多數家庭正處於貧轉富的臨界點，在平均所得＞基本需求水準時，儲蓄傾向就會促使資產加速累積 造成個金服務業成長的第二個成因是對信用的看法有了轉變，對於借錢己比較能接受了，特別是年輕人 第三個成因是－對較成熟及多樣化的商品需求增加，特別是儲蓄及投資性產品 個金服務業的機會 消費金融－ 　漸趨成熟的市場財富水準較高，產品需求較複雜包括香港．新加坡（相對市場規模較小，較成熟）韓國．台灣乃是漸開放的主要戰場，業者需一改老式做風，謹慎鎖定有限的高價值顧客層，如風險記錄優良的富裕中產階及投資人或借款人 個金服務業的機會 富裕中產階層- 亞州家庭年所得US$10萬，佔總家庭1.24%，控制了48%整體個人金融資產，能在短期取得其存款，且在中長期透過正確的服務模式，真正增加顧客財富價值者，將有可觀的報酬。 　香港．新加坡．韓國．台灣，平均有5%人口年收入US＄10萬，個人金融資產有55%資產放在存款外投資型商品，比新興市場及日本都還高 個金服務業的機會 大眾市場金融－ 　以符合成本效益方式，將產品及服務提供給一般市井小民． 　亞洲銀行中僅5-10%顧客佔了淨利的100%以上，其他的不是打平就是虧錢，因為零售銀行生產力低，致成本偏高，另外為數眾多又無利可圖的小額存戶造成沈重負擔 　對一直從事零售金融市場業務的本土金融機構來說，大眾市場應是第一要務，若大幅提升大眾市場的效率，可創造出驚人的利潤 麥肯錫看台灣金融業~ 變化求勝 ~ 一家本土中型高科技公司財務長抱怨道~本土銀 行根本不懂我們這一行，不管名片上印的是什麼 新奇的頭銜，賣來賣去都只有一種產品-貸款 又說~我們隨時有15家銀行願意提供貸款，但我 們真正需要的是解決方案．本公司有80%應收帳 款是美元付款，而生產支出不是人民幣就是台幣 … 例如最近一次股票現增，取得的過剩資金，應 該怎麼調整才能使現金部位達到最佳狀態?或 者該如何避險？ 理財專員們只能看著我，答不上話，沒有哪家 銀行可以提供我們企業發展真正需要的整體服 務，或夠深度的產業透析． 這位飽受挫折的財務長傳達了這樣一個的心聲 台灣經濟正在經歷重大的轉型期，金融產業必 需提升． 變革與創新構成市場轉型的基本力量 1.購併是台灣市場轉型的重要因素之一，新機構開始詳細評估旗下各事業體究竟那些真正擁有長期報酬?那些顧客真正值得積極爭取?金融商品的生產或經銷那樣有利? 2.中國對台灣，尤其是銀行顧客的金融需求所產生的衝擊，大陸僅能設代表處，使得銀行對他們的企業及個人無法反應需求，又台商轉赴大陸後所留下的壞帳等所無可避免的衝擊！ 3.中高收入的家庭問券中，對金融業者的不滿始終居高不下，台灣的消費者最容易更換往來銀行，且台灣金融產業十分競爭且高度分化，約2/3銀行個別市場佔有不到2%，消費者的需求無法獲得充份滿足! 4.高達60%的靜止帳戶，半數以上的個人資料未更新，尤其5-10%客戶貢獻100%淨利，也就是說許多銀行的存活都維繫在很小比例的一群