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如何沟通理财需求 课程内容 正确理解理财的基本观念 掌握人生不同阶段的理财需求 明确各阶段的理财目标 分组研讨 以下客户不同时期的特点和理财目标是什么?? 单身期 家庭形成期 家庭成长期 子女大学教育期 家庭成熟期 退休期 * * 家庭理财？ 家庭理财就是通过对家庭资金的科学分配和运用，保持资金具有持续增长的购买力，使家庭人员生活在稳健、安全和幸福之中。 关于理财的理解 每一个都要有主动去理财的意识和行动 你不理财，财不理你 “两条腿走路”的收入原则 关于理财的理解 人能挣钱 钱也能挣钱 关于理财的理解 会挣钱的人，不一定是最有钱的人 张先生 挣10万元 花费9万元 余1万元 王先生 挣5万元 花费3万元 余2万元 复利拥有最巨大的能量。 ——爱因斯坦 复利的力量 积少成多 利滚利 如果你是一位“香烟爱好者”，每天要抽十元钱的香烟，你知道到35年后你共浪费多少钱吗？ 按照2.5% 的利率，每年末存一次，在第35年末，加上利息，这笔钱为200489元，如果利率为5%，你现在25岁，每年存入3650元，到你退休的时候你就会有329669元。 关于理财的理解 关于理财的理解 使人贫穷的五个原因: 缺乏对金钱的知识 没有财务目标 没有财务计划 在基本需要上花费过多 拖延或懒于改变现状 理财铁律一 钱不要都存银行 储蓄等于浪费资源 银行存款不具备复利效益 财富的隐形杀手——通货膨胀 理财铁律二 投资理财越早越好 拖延是理财失败的主因 从今天起开始投资 勿因钱少而不理财 时间的力量 准备一笔钱：如果你想在60岁时得到10万元， 假设年收益率5%，那么每年初的投入金额为： ? 25岁开始 35岁开始 45岁开始 55岁开始 年交金额 1055元 1996元 4414元 17235元 准备得越早，压力越小。 理财铁律三 莫恐惧投资风险 不冒不必要的风险 没有高报酬、零风险的投资 不要一味规避风险 理财铁律四 借力使力 专家理财 渠道优势——同业拆借、大额协议存款 技能优势——专业知识、专业理财 信息优势——准确、迅速 规模优势——享受大户理财的待遇 真正的理财理念： 用别人的钱为你赚钱 用别人的时间为你赚钱 用别人的智慧为你赚钱 理财金字塔 流动现金 保障型保险 安全投资 稳健投资 成长型投资 风险投资 风险 1、年龄 2、对未来的预期 3、性格 4、责任 影响资金分配的因素： 净现金流量 出生 上大学前 上大学后 参加工作 结婚 子女出生 退休 学习成长期 单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 子女上大学 人生现金流量图 阶段一：单身期 　 从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。 特点： 经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，承担回报父母责任,作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险(重疾医疗)。 理财优先顺序： 节财计划 保障性保险资产增值计划 应急基金 购置住房 阶段二：家庭形成期 　　即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1-5年。 特点： 这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还须一笔大开支——月供款,有了家庭的责任。 理财优先顺序： 购置住房 购置硬件 增加保障额度节财计划 应急基金 * * *