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信贷工厂 信贷工厂—未来主流的中小企业信贷业务新模式 正文目录 前 言5 第一章 中小企业现状与融资环境6 一、中小企业的生存状况 6 二、中小企业融资现状 7 （一）中小企业的融资渠道过于狭窄 7 （二）中小企业普遍缺乏长期稳定的资金来源 7 （三）直接融资规模小 8 （四）非正规金融机构发挥重要作用 8 三、中小企业融资难的原因 8 （一）中小企业自身存在不足 8 （二）银行信贷体制的制约 9 （三）缺乏为中小企业服务的资本市场 9 （四）银行信贷的不恰当收缩和不到位服务加剧了矛盾 10 （五）缺乏必要的金融服务中介机构 10 （六）缺乏政府对中小企业融资应有的政策扶持 10 第二章 信贷工厂模式的产生背景 11 一、中小企业信贷支持力度加大11 二、旧的业务模式亟待变革 12 三、流程化改造创造了条件 13 （一）客户中心理念是流程银行架构的基础 14 （二）业务流程重塑是构建流程银行的切入点 14 （三）组织和管理流程的重构紧紧围绕业务流程进行 15 四、商业银行积极进行创新 16 五、信贷工厂模式优势凸显 17 （一）优化了银行资源 17 （二）更加专业全面 18 （三）更加便捷高效 18 （四）下放部分权限，审批更加自主 18 （五）流程更规范精细 18 （六）规模效应更明显、财务成本更节约 18 第三章 信贷工厂模式的运作流程20 一、主要特点 20 二、管理模式 20 三、基本流程 21 （一）标准化的产品开发 21 （二）作业流程设计 21 （三）批量化生产 23 （四）管理集约化和队伍专业化建设 24 第四章 国内商业银行对信贷工厂模式的探讨26 一、建设银行：率先引进 26 （一）主要做法 26 （二）主要特点 28 （三）主要成效 31 （四）推广情况 32 二、中国银行：全国推广 32 （一）主要做法 33 （二）主要特点 34 （三）主要成效 34 （四）推广情况 35 三、其它银行：陆续跟进 36 （一）民生银行 36 （二）杭州银行 36 （三）平安银行 37 第五章 案例借鉴——建行河北省分行“信贷工厂”模式分析39 一、理论先行——围绕业务转型规划，明确发展定位 39 （一）明确目标定位 39 （二）明确市场定位 39 （三）明确层级定位 40 二、完善制度——围绕标准化运作机制建设，积极探索操作流程及配套 管理制度 40 （一）打造全新的业务台 40 （二）创新优化工作流程 40 （三）探索新型的管理机制 41 （四）完善配套制度 41 三、质量第一——围绕可持续发展，发挥好“信贷工厂”平台风险控制 作用 41