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THEORY 理论探研 国内保理业务发展中 存在的障碍及对策 □ 人民银行沈阳分行办公室课题组 为找到破解中小企业企业融资难问 快资金周转,降低了企业对应收账款的 一。 题的有效途径,促进中小企业发展,沈阳 管理成本和坏账风险损失。通过保理融 虽然近几年来我国的国内保理业务 分行组织对辖内部分国有商业银行、股 资,买方也可以以有限的资金购进更多 有了较大的发展,但是相对于同期国际 份制商业银行保理业务开展情况进行了 的货物,加快资金流动。同时,银行通过 上保理业务的开展还存在着很大的差 专题调研,发现保理业务作为一项金融 开展国内保理业务丰富了业务品种,增 距。按照 统计, 年我国国内保理 FCI 2005 创新对满足中小企业的资金需要有重要 加了中间业务的收入。 业务总量为41.5亿欧元,但与欧美发达 意义,但由于商业银行业务定位不准确、 随着保理业务的不断发展壮大,1968 国家相比还存在着较大的阶段性差距。 业务流程不规范、宣传的力度不够及社 年在荷兰成立了国际性保理组织———国 在绝对数量上,我国保理业规模不及英 会信用机制不健全、相关法律法规不完 际保理商联合会 (Factors Chain Inter- 国的1/40。在亚洲市场上,也只有日本和 善等原因,制约了这一融资方式的迅速 ,简称 )。我国的国内保理业务 中国台湾保理业务量的 和 。从 national FCI 7.5% 16% 发展,亟待采取措施加以解决。 相比国际保理业务起步较晚。1987年,中 分行辖内情况看,只有部分股份制商业 国内保理业务发展的现状 国银行首先开展了国际保理业务,到 银行开展得比较好,其他各家银行都未 保理( )是指销售商将其与 年才开办国内保理业务。 年以 办理过国内保理业务或者办理量极少。 Factoring 2000 2002 购买商订立的货物销售合同所产生的应 后,我国的国内保理快速发展起来。2003 我国国内保理业务与西方发达国家的巨 收账款转让给保理商,由保理商为其提 年有 家银行加入 , 年办理保理 大差距和种种障碍与国内保理业务发展 8 FCI2005 供应收账款管理、贸易融资、信用风险控 业务的国内公司增加到 14家。外资金融 的限制有着密切的联系。 制及坏账担保等综合性的金融服务。保 机构也纷纷抢占国内保理业务的市场, 国内保理业务发展的外部障碍 理业务按照产生应收账款的贸易双方当 如 资本公司、花旗银行、美洲银行 美 社会信用机制不健全。社会信用机 GE , 事人是否处于不同国家,分为国内保理 国集团等在我国设立了分支机构并着手 制不健全增加了银行资信调查的难度。 与国际保理。保理业务给卖方提供了更 开办保理业务。中国国内保理市场已经 保理业务需要对买卖双方当事人和应收 有力的支付条件,有利于其开拓市场,加 渐渐成为商业银行争夺的热点领域之 账款合同进行全方位的调查。但是由于 年第 期 ■2008 3 33 理论探研 THEORY 征信数据的缺失、信用监管的缺乏、社会 形成整个银行系统统一的保理业务操作 降低,风险却逐渐加大。同时,保理融资 信用意识的滞后