农村金融产品和服务方式创新_实践经验与发展思路.pdfVIP

2010 特 别 策 划 11 总411 期 农村金融产品和服务方式创新： 实践经验与发展思路 李　筠 （中国农业银行股份有限公司广东省分行，广东　广州　510623） 摘　要：金融服务“三农”是国家对农业银行股改工作的基本要求。近年来，农业银行广东省分行确立了因 地制宜服务“三农”、“一县一策”促进业务发展的策略，积极开展了“公司 + 农户”贷款、农村城镇化贷款、林 权抵押贷款、农村支付体系建设等农村金融产品和服务方式的创新，取得了一些成效。本文在总结农业银行广东 省分行在农村金融产品和服务方式创新实践经验的基础上，为今后的实践工作提出了发展思路。 关键词：农村金融；金融创新；农业产业化；农村城镇化；农村财富流转；农村支付体系 中图分类号：F832.43　　　　　　 文献标识码：A　　　　 文章编号：1007-9041-2010(11)-0004-04 一、我国农村金融服务的发展现状 针对这些问题，2006 年之后，国家加快了开放 当前，我国经济总体上进入一个“工业反哺农业、 农村金融市场的进程，出台了一系列推动农村金融发 城市支持农村”的新历史时期，解决“三农”问题成 展的优惠政策和措施。2008年10月，中国人民银行、 为构建社会主义和谐社会的一个关键环节。要实现农 银监会联合出台《关于加快推进农村金融产品和服务 业发展、农村繁荣和农民富裕的目标，离不开金融的 方式创新的意见》，选取部分地区加快推进相关创新 有效支持。客观地讲，改革开放 30 年来农村金融改 试点工作。2010 年，“一行三会”又在试点基础上发 革发展取得了巨大成绩，特别是 1996 年 8 月国务院 布了《关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的 发布《关于农村金融体制改革的决定》之后的十多年 指导意见》，将农村金融产品和服务方式创新工作推 间，农村金融服务格局发生了显著变化，国有银行优 进到了一个新的历史阶段。 化农村金融布局，农村信用社改革深化，新型金融机 二、农业银行服务“三农”的策略定位 构开始出现，服务手段和科技水平提高，农村金融产 中国农业银行在成立之初就是一家服务农村经济 品和服务创新趋于活跃。 发展的专业银行，长期以来把金融支持“三农”作为 但是农村金融仍然是整个金融体系中最薄弱的环 自己的历史使命，一直在农村地区提供全面的金融产 节。在我国不少农村地区，适销对路的金融产品少、 品和服务。在专业银行的商业化进程中，农业银行在 金融服务方式单一、金融服务质量和效率与农村经济 城市和农村两个市场协调开展各项金融业务，充分发 社会发展和农民多元化金融需求不匹配的问题依然突 挥着连接城乡金融的纽带和桥梁作用，通过把城市金 出，主要表现在：一是产品内容同质化，大多数金融 融的经营管理理念引入到农村金融领域，不断提高农 机构习惯于把城市金融产品简单地推广到农村区域， 村金融产品和服务水平。2007年，在建设银行、中国 产品内容缺乏特色，对农村客户没有吸引力，无法满 银行、工商银行陆续股改上市之后，国家对当时尚未 足农村金融需求；二是服务渠道两极化，在金融资源 上市的农业银行，确定了“面向‘三农’、整体改制、 较为丰富的地区，金融机构网点密集，而在金融资源 商业运作、择机上市”的股改方针，“面向‘三农’” 较为贫乏的地区，金融机构纷纷撤离，有些乡镇的金 成为摆在第一位的要求。 融服务渠道出现空白；三是信贷资金空心化，在农村