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_调查与分析 JNVESTIGATION ＆ANALYSIS 提高县域支行的资源配置效率 文 ／姚舜卿 魏洪涛 而县域经济主体主要是 中小企业和 “三农”，大 部分企业处于微利的边缘 ，自身抗风险能力较 目 域经济是 国民经济最基本 的区域单 低，县域支行择优扶持的难度较大，抑制了资源 元 ，是中国经济脉络中重要的组成部 的优化配置。 分和潜力所在， “三农 ”问题和 中小企业融资 县域金融生态环境制约了资源配置 。县域企 难问题也总是牵动着中央和社会各界最敏感的神 业的经营管理水平和效益总体上要低于 中心城市 经。县域支行作为国有商业银行经营体系的基层 企业 ，而且县域经济主体贷款担保难 问题尚未得 单位和神经末梢，近几年来各项业务虽然获得了 到有效解决。例如信阳市罗山县担保公司，注册 较大发展 。但是 ，其资源配置 力度和提供金融 资金仅0．35亿元，按照1：5的比例 ，只能为企业 服务的能力均不能完全满足县域经济发展的需 担保1．75亿元贷款，远远不能满足企业的需求， 要。例如，截至2012年6月末，河南辖内工、农、 致使县域支行只有通过资金上存来提高资金使用 中、建 四家国有商业银行的县域支行各项存款 效益 。 余额5097．59亿元，占全省国有商业银行存款的 对县域支行授权偏小。1O余年来 ，国有商 38．95％；县域支行各项贷款余额l629．74亿元， 业银行出于强化一级法人管理和落实宏观调控政 占其省全部贷款的24．14％。而且，存贷比30％左 策的需要，不仅忽视了对县域支行人、财、物的 右，出现了县域资金向上 “输出”的反常现象。 投入 ，而且对经济欠发达的县域实施机构网点的 我们通过对工行河南信阳市县域支行资源配置与 撤并 、信贷管理权限的上收和贷款门槛的提高， 业务发展的实证分析，试图找寻如何提升县域支 导致县域支行几乎没有法人客户的贷款审批权 ， 行资源配置效率实现业务发展的路径。 只有贷款项 目的申报权及贷后管理 、收贷收息的 责任，县域支行基本上成了经济发达地区的储蓄 一 、 目前县域支行资源配置状况 所。 (二)县域支行资源配置的优势。 本文所说的 “资源配置”主要包括：一是营 县域支行发展前景广阔。众所周知，县域经 业场所、服务设施和IT系统等硬件建设；二是职 济是统筹城乡发展的重要结合点，发展前景非常 工队伍建设和人才储备、金融服务产品开发与推 喜人。从金融需求情况看，大量民营企业、中小 广、业务流程及激励机制等；三是对县域支行的 企业 、农户、个体经营者都集中在县域，近年来 业务