论我国商业银行对公司贷款业务风险控制.pdfVIP

坚!!!坠!!!!!坚笙垦堕坠堕坚—啊蟹重重_ 顾金宏 内容提要：贷款风险一直是困扰我国商业银行经营管理的一个主要问题，也是制约我国商业银行特别 是国有商业银行体制改革进一步深化的关键因素。近几年来，我国商业银行采取了许多措施防范贷款风险， 并取得了一定的成效。但商业银行在经营过程中，尤其在对公司贷款业务中又出现了一些新的风险因素，必 须采取对策加以防范。 关键词：商业银行公司贷款风险控制 综观近几年我国商业银行发展的情况，一方面各 商业银行的总行，由总行来统一使用，形成了资金的 银行都十分重视金融风险的化解与防范，采取各种有 高度集中。当然。大城市对资金的吸收功能和消化功 效措施，杜绝各类风险的发生；另一方面商业银行在 能要比中小城市强得多，而且所产生的效益也要大得 业务经营过程中，又自觉不自觉地制造出一些新的风 多，但所积聚的风险也会相应加大。 险，出现了一些新的苗头和新的表现形式。本文就我 4．贷款向大项目集中。最近几年，国家为了推动 国商业银行在开展公司贷款业务中存在的风险问题 国民经济的发展，采取了积极的财政政策，通过加大 进行探讨和研究。 基础设施的建设，来拉动经济的增长。由此，各地方都 在大搞城市改造、交通工程建设、电力工程建设、水利 一、贷款风险因素的表现 工程建设、能源的开发和利用等。这些项目的建设，都 1．贷款向大型企业集中。商业银行将大量的信 需要大量的资金，除了国家有一部分拨款以外，更多 贷资金集中在少数几家大型企业，有人认为大型企业 的还是靠地方自筹。其中主要还是由银行贷款来解 资产规模大，抗风险能力强，“瘦死的骆驼比马大”，发 决。而这些项目大多是投资金额大、投资回收期长，不 生风险损失的可能性较小。其实一旦这些企业中的 确定因索比较大，贷款的风险也相应增加。 一家或几家出现问题，必然会影响到商业银行资产的 5．贷款向高等学校集中。为了落实“科教兴国” 安全，使商业银行的命运被这些企业所左右，因此蕴 的战略，国家加大了对教育的投入。各高等学校为了 藏着很大的风险。 扩大招生规模，采取各种手段来扩大办学条件，如高 2．贷款向上市公司集中。有的商业银行，为了扶 校合并、买地建新校区、建学生公寓、建办公大楼、购 持一些公司的上市，往往通过贷款的形式，把公司的 置各种设备，目的都是为了改善办学条件，能够多招 资产规模做太，一旦公司上市失败，所贷出的款项将 生，多产生效益，多为国家培养人才。但是，所有这些 会形成较大的风险。有的公司上市后。所筹集的巨额 都需要资金来支撑。因此，各家银行也纷纷看好这一 资金。由于没有很好的项目开发，又无可奈何地将其 市场，通过各种手段来争夺这一市场。但是，随着我国 流人股市，使资金离开了生产领域，并没有带来新的 经济体制改革的进一步深入，对人才的供求矛盾，尤 价值。从这几年发生的许多问题中我们不难看出其 其是人才结构上的供求矛盾不断加大，就业市场竞争 中给一些商业银行带来的巨大风险。 的压力也在不断增加，所有这些必然会影响到高等学 3．贷款向大城市集中。为了防范贷款风险，各商 校的进一步发展。 业银行都吸取历史教训，纷纷将贷款权限上收，在资 6．贷款向长期集中。银行在流动资金贷款中。短 金上也采取统一调度。基层行为了减少风险，也采取 期流动资金贷款(1年以内)下降了，而中期流动资金 了资金上存的做法，从而使大量的信贷资金集中到各 贷款(1—2年)增加了。再加上大量的长期的固定资