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专业汽车金融公司市场运作 ?　　专业汽车金融机构将在我国产生,这不仅意味着汽车金融服务领域增加了一类市场主体,而且更顺应了国际汽车金融服务业发展的大趋势 　　目前我国汽车金融服务机构主要是商业银行和企业集团的财务公司。这两类机构与汽车金融市场的专业化要求有诸多不适应之处。 　　从发展趋势看,未来汽车金融公司的投资主体可能包括以下几类:一是国内汽车制造商；二是外资汽车制造商或金融公司；三是其他投资主体。汽车金融服务是个规模很大的产业,市场前景广阔。 　　《汽车金融公司管理办法》于本月起实施。这不仅意味着汽车金融服务领域增加了一类市场主体,更标志着专业汽车金融机构将在我国产生,而后者更代表了国际汽车金融服务业发展的一般趋势。 　　为什么需要专业汽车金融机构 　　在汽车金融服务领域,除了银行外,之所以还需要专业汽车金融机构,除了促进竞争的一般因素外,还在于专业汽车金融机构具有银行所不具备的优势。 　　一、与母公司利益关联度强 　　典型的汽车金融公司是汽车制造商附属的财务公司,它们与母公司是一个利益共同体。与银行相比,汽车金融公司的首要任务是促进母公司汽车的销售,因此能够保证对汽车业连续稳定的支持。这一点对汽车业的发展十分重要。因为汽车业是典型的规模经济行业,只有在汽车产量达到一定规模时,才能产生明显的经济效益。但汽车产量的形成,既取决于产能的发挥,还取决于市场需求的规模。 　　金融服务在提升市场需求方面具有巨大优势,因此汽车业的发展离不开金融服务。但另一方面汽车业又是一个受经济周期影响很大的行业,在经济不景气时,汽车业是受冲击最大的行业之一,这时银行完全可能收缩在这一领域的金融服务,这将对汽车业的规模经济效益构成严重影响。但作为汽车制造商附属的金融机构,则能够与母公司协同运作,推出一系列促销计划。比如9·11事件发生后,美国的汽车金融公司与母公司在车型选择、维修服务、利率及融资方面推出一系列促销计划,换来的是汽车销售在2001年10月份大幅上升了15%。 　　二、经营管理的专业化程度高 　　在风险控制方面,专业汽车金融公司能够针对汽车消费的特点,开发出专门的风险评估模型,抵押登记管理系统,催收系统,不良债权处理系统等。在业务营运方面,从金融产品设计开发、销售和售后服务,专业汽车金融公司都有一套标准化的业务操作系统。这种独立的、标准化的金融服务,不仅大大节省了交易费用,而且大大提高了交易效率,从而赢得了规模经济优势。比如福特信贷的非福特车授信子公司(Primus)和福特信贷设在美国奥马哈(Omaha)的催收中心,就代理非福特车的授信和其他授信机构的债权催收。 　　三、具备综合经营的优势 　　汽车消费涉及的金融服务很多,除了购车贷款外,还包括汽车消费过程中的金融服务。在德国如果你持有一张大众汽车银行发行的信用卡,在保险、燃油、维修、驾车旅行过程中,不仅能获得消费便利,而且能获得低利率透支。在美国如果你是福特信贷公司的客户,你不仅能获得汽车贷款服务,而且能获得多种形式的汽车租赁服务。 　　相比汽车金融公司,银行的服务则比较单一,产品局限于汽车贷款。综合服务既增强了对客户的吸引力与还款意愿,也有利于防范客户风险。事实上,购车行为是一次性行为,但汽车消费则属于经常性行为,汽车金融公司将金融服务延伸到汽车消费领域,既增加了金融服务的收益,又有利于经常监控客户风险。 　　银行和汽车企业财务公司的差异 　　就我国汽车金融服务机构看,目前主要是商业银行和企业集团财务公司,但这两类机构与汽车金融市场的专业化要求相比,均有不适应之处。 　　商业银行是中国金融机构的主体,拥有雄厚的资金实力、广泛的客户群以及完善的分支机构和结算网络。在为客户提供汽车金融服务的同时,还可为其提供全面的金融服务。 　　但由于商业银行业务的综合性,其目的是获得存贷款的利差,而不在于保证一个特定产业稳定连续的金融服务。在汽车业不景气时,银行就会收缩相应的金融服务,这和汽车业大批量生产和销售的行业特征发生冲突。同样是由于缺乏必要的直接利益关联,商业银行也不可能在风险管理、市场营销等一系列方面推进汽车金融服务的专业化。 　　国内目前有7家汽车企业集团设立的财务公司从事汽车金融服务,但受制于下列因素,其专业化优势还难以发挥。 　　一、汽车企业集团规模不够 　　我国财务公司服务和从属于单一的企业集团,由于企业集团本身的规模不够,财务公司的授信规模必然也不经济,这在汽车行业表现得尤其突出。目前我国汽车总销售额大约只相当于美国通用汽车公司的40%,规模经济性相差甚远。因此作为服务于单一企业集团的财务公司,其专业化优势根本不能转化为现实的规模经济优势。 　　二、业务功能不专一 　　现行财务公司的业务功能主要围绕企业集团的发展需要而定,根据《财务公司管理暂行办法》的规定,企业集团财务公司的作用主