商业银行拓展中小企业金融服务机理分析.pdfVIP

中国流通经济2011年第6期 口投资理财 商业银行拓展中小企业金融月艮务的机理分析 王千红 (东华大学工商管理学院经济系，上海市200051) 摘要：金融产品是沟通银行和小企业的关键桥梁。针对中小企业的金融需求，创新产品与服务．无论对商业 银行、中小企业还是我国金融生态环境的优化而言都具有重要意义。为适应金融危机后经济模式的转变．推动适 合中小企业需求特点的金融产品和信贷模式创新，提升市场拓展与经营能力，我国商业银行围绕突破传统信贷配 给技术、创新中小企业金融服务进行了很多有益探索。文章提出，银行和企业或产业供应链集成化管理结合的产 物——金融供应链。在交易成本节约、信息共享、监督机制及市场效率等方面。与传统供应链融资相比有了重大改 进，应成为我国商业银行探索商业化模式创新的新领域。 关键词：供应链融资；信贷配给；金融供应链；商业银行 中图分类号：F830．33 文献标识码：A 文章编号：1007—8266(2011)06一0110-05 为应对全球金融危机对中小企业群体的冲 1．关于物资银行、物流银行或物流金融的内 击，我国各级政府出台了一系列支持中小企业发 涵及业务性质。针对1985年四川省内江市物资储 展的政策，中国银行业监督管理委员会以深化中 贷所的建立和生产资料调剂业务的实践，唐保忠 小企业金融服务为重点，着力推进大中型银行设 等、【1l陈淮【21提出了构建物资银行的设想，即通过 立中小企业金融服务部门，引导发展中小企业贷 货币融通的方法调剂物资的流通。这是对我国物 款专业支行。这是危机压力下的政策冲动，还是银 资流通最初的实践和理论探索。 行商业化运营的战略机遇?本文从考察中小企业 随着经济市场化的推进，物资银行概念的内涵 融资条件改进着手，立足商业银行对原有服务小 不断深化，并逐渐提出了物流银行乃至物流金融的 企业功能性缺陷认识的转变，分析从供应链融资 概念。赵明慎【3】提出物资流通行业创办物资银行， 到金融供应链所提示的商业银行信贷市场拓展和 以促进流通社会化。于洋等…认为，物资银行业务 深化的路径。 的实质是存货质押。 随着供应链管理实践与理论的深入，逐步强调 一、相关文献综述 物流、信息流与资金流的融合，供应链融资问题的 供应链融资有别于传统贷款，主要是面向供 探索拓展了物流银行或物流金融的内涵和外延。 应链各环节，通过对物流中的货权进行动态监管 如李毅学等【5l指出，物流金融的实质是物流企业接 来实现资金提供方的风险控制，满足急需资金而 受银行的委托现场管理质物，银行向借方企业提供 又难以贷到款的企业的资金需求。从国外实践看， 质押融资的一种业务。任文超【61’【7】逐步深化了物资 面向供应链的融资服务的提供有两种方式，即以 银行的内涵，提出物资银行的实质就是对企业所使 物流为主走向金融的模式，或以金融为主结合物 用的资本支付工具进行设计和安排，从而提高资本 流的模式，而国内的实践与研究则主要是为物流 的使用效率与结算效率。杨绍辉、I8储雪俭等、【，】唐 少艺lIO 服务向金融服务进行延伸与创新提供选择模式。 J认为，物流金融指物流供应商在物流业务 供应链融资问题的提出和研究源于我国物资 过程中为客户