蔡先生理财规划方案.ppt

第三方理财规划案 二0一0年三月二十日 理财顾问团队 刘若朗：顾问团队负责人 ，AFP持证人，有8年理财经验。 罗文静：AFP持证人，投资专家，10年证券投资经验。 姜司原：CFP持证人，总策划，9年从业经验。 曾慕洪: AFP持证人，风险评定与产品设计专家，5年经验。 苏柳清: AFP持证人，税务与福利设计专家，６年从业经验。 黎兆权: AFP持证人，房产投资策划，８年房产业经验。 角色分工 理财规划目录 第一部分：重要提示及金融假设 第二部分：财务现状及分析 第三部分：家庭财务状况分析和基本数据预测 第四部分：理财规划方案执行 第五部分：免责声明 第一部分 重要提示及金融假设 重要提示 金融假设： 长期平均通货膨胀率为4%。 当地的收入增长率亦为4%。 假设房价增长率为8%。 假设房屋租金增长率为5%。 企业年金的投资报酬率8%。 住房公积金按8%缴存，公司与个人按1：1计算。 考虑到老人越来可能花钱越多，所以对老人的赡养费的增长率设定为8%。 所有投资收益均扣除相关税收。 第二部分 家庭基本情况及财务信息 客户基本情况 蔡先生45岁 ，蔡太太32岁 ，有一个4岁的儿子。 蔡先生月收入2万元，年奖金8万元。 蔡太太月收入5,000元。 家庭月生活支出3,200元，赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。 家庭现有住房90平米，市值50万元，无贷款。另有定期存款20万元，股票型基金10万元，股票市值5万元。蔡先生夫妇除社会保险外，没有任何商业保险。夫妻合计住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。 家庭财务基本情况 资产情况：一套现价值50万元的住房，5万元股票，定期存款20万元，股票型基金10万元。家庭住房公积金账户余额5万元，养老金账户余额12万元。 负债情况：无负债 收入状况：蔡先生月收入2万元，年奖金8万元；蔡太太月收入5,000元，税后4320元。 支出状况：家庭月生活支出3200元，另赡养蔡先生父母每月800元，儿子幼儿园学费每月900元，其它支出每月约500元。 保障情况：单位福利待遇较好，基本保障齐全。蔡先生的公司另提供企业年金计划与团体保险计划。企业年金单位与个人各提拔5%，团体寿险保额为月薪的30倍。 资产负债表 收支储蓄表 理想目标的实现 购买期房 参与公司提供的以80万元购买价值100万元的期房优惠方案，新房换旧房。 子女教育 儿子完成大学教育后出国留学，给儿子准备足够的教育基金。 生活目标 个人保险及养老规划，退休后希望家庭维持现在的生活水平，保证自己的生活质量，且继续支付父母的赡养费10年。 退休后希望和妻子花三年的时间在国内旅游。 第三部分 家庭财务状况分析和基本数据预测 家庭财务状况分析 蔡先生家庭所处的人生阶段 家庭与事业成长期这个阶段从子女出生开始到子女完成大学教育结束，一般为18～22年。 这个阶段，家庭成员不再增加，随着家庭成员年龄的增长，经济收入支出均在增加，生活已经趋向稳定。 这个时期是家庭的主要消费期，家庭的最大的开支有家庭生活支出、保健医疗费用、子女教育培养、子女生活费用。因此，这个时期的理财重点在于合理的安排这些费用。 在理财策略上，一方面由于子女的自理能力增强，时间的相对充沛，工作能力大大加强，而且又积累了一定的社会经验，在投资方面可以选择一定的风险投资来使家庭资产较快增值从而积累足够的财富。另一方面，由于子女大学教育需要大笔费用，所以应该避免在过高风险的投资。 2、家庭资产负债表分析 3、家庭损益表分析 损益财务比率分析 4、家庭财务状况综合评估 家庭财务状况综合评估 第四部分 理财规划方案执行 1、购房规划 房屋市价100万，购买价格80万，贷款为市价的三成，即首付为500000，用公积金支付5万元，剩余450000元可用现金支付。 贷款金额为30万元，可采用公积金贷款 gEND,15n, 3.87i,30PV,0FV,PMT2.6738,计算。每年缴存2.6738元。 贷款期款用公积金缴付。 而公积金还有剩余，为：30000-26738=3262。这部分依然进入公积金账户，在蔡家夫妇退休时归还。归还金额为：39163。 另外当2年后，新房子交房后，把旧房子卖掉。按50PV,10i,2N计算，末期价格为60.5万 2、教育规划 儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年费用20万元。 学费的增长率按4%计算。计算得18年后的每年的学费为405163。 另外，儿子在国外的生活费，除了原来需要的支出外，另外在给儿子每年现值10万的国外