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网络时代洗钱方式 新变化及其制度应对 ■ 郭建勇（复旦大学经济学院 上海 200433） ◆ 中图分类号：D922文献标识码：A 面面临的新问题。 客户可以在几乎匿名的方式下进行网上支 内容摘要：网络时代，洗钱方式发生了 付，此时银行无法掌握究竟是谁真正控制 新变化，为反洗钱带来了新挑战。网上 网上支付洗钱 了这个账户以及是否正在从事正常的商业 支付洗钱作为洗钱者运用的高科技手 （一）网上支付洗钱的概念 活动。使得犯罪分子成功地实现黑钱漂白 段洗钱方式，其隐蔽性、即时性和匿 探讨网上支付洗钱不能不提及的另外 的机率大大增加，而追踪这些钱财的来源 名性等反侦探特点已逐渐成为反洗钱 两个相关概念就是网络洗钱和电子资金转 以及惩治洗钱犯罪分子则变得越来越困难。 领域的难题。本文就网上支付洗钱的 概念、特点等进行分析，并针对我国 账洗钱。利用网上支付洗钱与网络洗钱、电 3.即时性。网上银行提供24小时实时 目前网上支付洗钱的发展现状提出打 子资金转账洗钱一样都属于高科技洗钱方 的在线服务，交易迅速灵活，能即时完成。 击网上支付洗钱犯罪的对策建议，包 式。网络洗钱的途径主要有电子商务、网 洗钱者可以在瞬间将非法所得转移到一些 括加强网上交易主体的身份确认，完 上拍卖、网上银行、网络赌博和网络保险。 金融环境比较宽松、金融监管相对薄弱的 善支付交易自动报告系统，发展反洗 而其中利用电子商务交易，通过在线支付 国家和地区。 钱网络监管技术和手段，建立健全网 实现网络洗钱的方式就是利用网上支付洗 （三）网上支付洗钱的流程 上支付的法律法规等。 钱。从数学集合意义上表述，网上支付洗 网上支付洗钱大致经历放置、培育和 关键词：反洗钱 网上支付 监管 钱是网络洗钱的真子集，见文氏图（图1）。 融合三个阶段 （见图3）。 着网络银行的出现和日趋成熟， 电子资金转账系统（EFTS）是指自然人或 1.放置阶段。即处理大额现金阶段。犯 网上支付业务成长迅速，交易额 法人利用电子手段实现资金的转移和调拨， 随急速膨胀。据有关数据显示， 是一种安全有效的资金汇划方式。电子资 网络洗钱活动 2000年，我国网上支付业务只有0.7亿元， 金转账系统可实现快速跨境资金转移，可 2005年达到了135亿元，而这一数据到 以通过电话银行和网络银行对账户直接进 2007年则突破900亿元，短短数年间，基 行转账操作。电子资金转账洗钱就是对电 网上支付 于电子商务业务的网上支付交易额在我国 子资金转账系统的运用，从数学集合意义 洗钱 增长了几百倍。通过网络银行进行网上支 上表述，是网上支付洗钱方式与电子资金 付可以在任何地方、任何时间办理银行提 转账系统的交集，见文氏图 （图2）。 供的各项业务，快捷地转移非法资金，同 （二）网上支付洗钱的特点 时几乎不留下任何可供追踪的痕迹，这给 1.隐蔽性。通过Internet登录网上银行 图1 网上支付洗钱与网络洗钱 反洗钱工作提出了新的挑战。中国人民银 服务器进行网上支付 网络洗钱活动 行在2006年发布的《中国反洗钱报告》中 交易，洗钱者无需面 称，“当前，网上银行在银行业务中占据的 对银行