内地与台湾信用卡领用合约比较基于消费者权益保护的视角.pdfVIP

Legal Affairs 法律事务 内地与台湾信用卡领用合约比较内地与台湾信用卡领用合约比较 ——基于消费者权益保护的视角 ☐ 中国农业银行股份有限公司信用卡中心 王小波 新版消费者权益保护法已经 在我国内地，信用卡领用合 一、盗刷风险分配条款 实施一年有余，但对金融消费者 约虽由各银行自行制定，但合约中 内地 的权益保护仍有待加强。《信用卡 关系到消费者重大权益的条款，各 甲方（指持卡人，下同）挂 领用合约》直接关系到金融消费 银行的差异不大。在我国台湾地 失信用卡经乙方确认后即时生效。 者（主要指持卡人）的权益，本 区，财政部负责制定“信用卡定型 自挂失生效后发生的非甲方所为 文通过对我国内地与台湾的《信 化契约范本”，各银行在范本的基 而造成的债务和损失不再由甲方 用卡领用合约》进行比较研究， 础上可以进行必要的调整，但在涉 承担，但因以下任一情形造成的债 重新审视领用合约在银行与持卡 及持卡人权益的关键条款上，原则 务和损失除外 ：（1）甲方未办妥挂 人之间的利益分配，为进一步构 性的修改则被禁止，所以各银行信 失手续前发生的交易 ；（2）甲方有 建银行与持卡人之间的公平交易 用卡约定条款（即领用合约）中的 欺诈或其他不诚实行为 ；（3）甲方 秩序提供参考。 此类条款也趋同。 拒绝或不配合乙方调查；（4）遗失、 2015.05 中国信用卡 73 L法律事务 egal Affairs 被窃或遭他人占用的信用卡无甲 或持卡人发生信用卡遗失或被窃 示（在签单上签名），银行在持卡 方签名。（除非特别说明，内地所 等情形后，自当期缴款截止日起已 人消费时先行付款给商户，在到期 引用条款均出自《建设银行信用卡 逾 20 日仍未通知发卡机构者。（2） 还款日之前银行则有权要求持卡 领用合约》） 持卡人违反第八条第一项约定，未 人偿还其为处理委托事务所垫付 台湾 于信用卡签名致他人冒用者。（3） 的必要费用（即消费款项）。当发 持卡人自办理挂失手续时起 持卡人于办理信用卡挂失手续后， 生盗刷时，银行并非是受持卡人指 被冒用所发生之损失，概由发卡机 未提出发卡机构所请求之文件、拒 示付款，而是因未能识别伪卡交易 构负担。但有下列情形之一者，持 绝协助调查或有其他违反诚信原 擅自接受支付指令，所以无权要求 卡人仍应负担办理挂失手续后被 则之行为者。 持卡人偿还。当然，若持卡人因故 冒用之损失 ：（1）他人之冒用为持 在自动化设备办理预借现金 意或重大过失致使银行误认为有 卡人容许