移动金融的产生、发展及前景探析.pdfVIP

2015 金 融 实 务 2 南方金融·总462期 移动金融的产生、发展及前景探析* 韩志雄 （中国人民银行海口中心支行，海南　海口　570105） 摘　要：随着移动互联网与智能手机终端的快速发展，移动支付、手机银行、微信银行等移动 金融应用与服务不断创新和发展。中国的移动金融正迎来爆发性增长时代。展望未来，移动金融将 成为金融服务实体经济的主导模式、推进普惠金融建设的重要手段，移动金融业务形态将更加丰富， 移动金融的安全防护水平亦将得到提升。 关键词：移动金融；移动互联；移动支付；手机银行；微信银行 中图分类号：F832.1，F830.46　　 文献标识码：A 　 文章编号：1007-904 1-2015(2)-0088-07 一、移动金融的产生背景 移动互联的发展催生移动金融。移动金融是移动互联大环境的产物，是指以智能手机、平 板电脑、无线POS 机等移动智能终端为载体，依托移动通信、近场通信等移动互联技术开展支 付、信贷等金融活动或实施金融机构的内部管理。移动互联是移动金融活动开展不可或缺的支 撑要素。移动网络的快速发展和移动智能终端的普及，特别是3G 、4G 等高速移动通信网络的 推广应用，带动了移动终端用户及移动网民数目迅速增长。据中国互联网络信息中心的数据显 示，截至20 14 年6 月，我国网民规模达6.32 亿，手机网民规模达5.27 亿；在上网设备中，手 机使用率达83.4%，已经超越传统PC ，成为第一大上网终端。移动智能终端软硬件技术的进步 和移动互联大环境的日渐成熟，为移动金融的诞生和快速发展奠定了坚实的基础。 从全球范围来看，随着电子商务应用的日益普及和通信技术的不断进步，移动金融在世 界各地快速发展。移动支付作为重要的移动金融服务手段被广泛运用。据统计，20 13 年全球 移动支付交易规模超过2300 亿美元，其中，移动支付普及率最高的地区是非洲。非洲金融体 系发展落后、银行业机构网点稀少、拥有银行账户的人口比例偏低，为当地快速推广和普及 移动支付提供了条件，移动支付已成为当地转账、汇款和支付的重要手段。最成功的案例是 肯尼亚，68 ％的肯尼亚成年人使用手机钱包，这一比例位居世界第一。亚太地区以日本和韩 国为代表，由于它们在电子、通讯产品方面具有先发优势，手机支付等移动金融业务发展形 势良好，特别是在手机近场支付方面，处于全球领先水平。北美、西欧地区在手机银行、移 动支付方面也取得了快速发展。 二、我国移动金融的发展态势 （一）传统金融服务争相以 “移动”形式呈现。 银行、证券、保险等金融机构纷纷将传统金融服务复制到移动端，推出了手机银行、手 机证券、手机保险等各项移动端服务。支付机构则将第三方支付平台延伸到移动互联网平台， 推出手机上的各种移动APP 程序，包括支付宝钱包、微信钱包、银联钱包、百度钱包等。众 收稿日期：2015-01-16 作者简介：韩志雄（1985- ），男，海南儋州人，供职于中国人民银行海口中心支行。 * 本文仅代表作者个人观点，不代表作者所在单位意见。 PAGE  2015 金 融 实 务 南方金融·总462期 2 筹、P2P 等机构以及挖财、铜板街等综合理财交易平台也争先恐后地开发各种手机应用，通 过移动渠道提供投融资服务。传统互联网企业则迫不及待地将旗下的理财产品迁移到智能手 机上，提供移动理财服务。电信运营商以移动通讯话费账户为切入点，提供话费投资与增值 服务，试图凭借其数以亿计的通讯用户，插足移动金融市场。目前，包括转账支付、在线购物、 公共事业缴费、投融资理财等各种手机端、PAD 端的移动应用程序越来越多，不仅涵盖面广、 而且