移动支付合作共赢模式的探讨.pdfVIP

2015年·第3期 支付清算 栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@163.com Practice 移动支付合作共赢模式的探讨 ■ 中国人民银行鄂州市中心支行 卫 川 我国的移动支付产业起步于2002年，由于市场前 助于营造诚信公平的经营环境。银行长期安全稳健运 景可观，各利益方纷纷加入市场争夺。经过十多年的优 营的形象，使其在市场和广大客户中树立了良好的信誉 胜劣汰，我国的移动支付市场已经趋向“三足鼎立”局 和品牌形象，这种超高的信任度是其他企业无法企及 面，即由中国银联领衔的金融系，中国移动、中国联通和 的，这也是银行壮大发展移动支付业务的重要基石。 中国电信三大运营商领衔的通信系，以及由支付宝、财 3. 大额优势 付通领衔的第三方支付企业。不过，移动支付产业目前 通信系和第三方支付企业的优势是小额支付，购 仍处于发展的初级阶段，尚无成熟的商业模式，现在看 买商品的种类受到限制，而大额的账户管理则须由银行 来，合作共赢将成为市场的主旋律。本文对三方各自的 来负责。《非金融机构支付服务管理办法》中明确规定 竞争优势和合作共赢方式进行了初步探讨。 了银行在移动支付产业链的重要地位，支付机构间的货 币资金转移、支付机构客户备付金的管理等都必须委 一、三方优势比较 托或通过银行进行。这也意味着，如果想从小额业务做 移动支付的特点决定了无论是具有丰富账户管理 到大额业务，与银行合作不可避免。 经验的金融系，还是网络遍天下的通信系，抑或是风头 （二）通信系在移动支付中的优势 正劲的第三方支付企业，都不可能独占市场，产业链各 1．3A优势 方正在积极探索合作共赢的道路。在进行深度合作之 网上银行把银行搬回家，但人们不可能整天呆在 前，各方对自己在产业链中的优劣必须进行认真的分 家里；手提电脑虽然可以把银行提在手里，但整天提着 析，才能在合作中扬长避短。 电脑太累赘；只有手机银行可让人们在任意时间任意 （一）金融系在移动支付中的优势 地点享受任意金融服务。3A即指Anytime（任意时间）、 1．金融优势 Anywhere（任意地点）和Anyway（任意方式）。 银行有“结算账户”的优势，国内银行是银行卡的 2．信息优势 发卡行和受理行，并管理着几十亿个银行结算账户，其 银行对客户信息的掌握是平面的，而手机对客户信 中大多数个人银行结算账户通常与银行卡绑定在一起。 息的掌握则是立体的。作为比电脑更加个人化的终端， 无论是通过银行传统的支付渠道还是互联网等新兴支 手机几乎知晓用户的一切：在何处、去过哪里、和谁联 付渠道，没有银行卡和银行账户，任何支付都无法完 系、使用什么功能……大量个人信息会在手机中留下痕 成。银行卡依然是中国最主流的支付工具。支付载体无 迹，所汇集的数据几乎能拼凑出一个数字化的用户形 论是卡片，还是电脑或手机，都不会动摇银行以“结算 象。在智能手机中融入周边生活服务搜索、优惠信息推 账户”为核心的优势。 送、与好友分享等创新元素，不但能吸引更多对新鲜事 2．安全优势 物接受能力强的客户群体，还可以获取这些用户的消费 从提供金融服务的安全性来说