移动支付开辟金融支付新天地.pdfVIP

P未蒜 2014年·第4期 栏目编辑罗锦莉E-mail：luol02500@163com 一中国人民银行铁岭市中心支行李志光 近年来，随着移动通信技术的发展和智能终端的 产生了以下几种移动支付模式。 不断完善，在支付便捷化需求的驱动下，移动支付逐渐 (一)以移动运营商为运营主体的商业模式 成为金融支付的重要手段和金融创新的热点。 移动运营商作为移动支付平台的运营主体，以用户 的手机话费账户或专门的小额账户作为移动支付账户， 一．关于移动支付 移动支付交易费用全部从用户的话费账户或小额账户 移动支付又称为手机支付，用户使用其移动终端对 中扣除。在以移动运营商为运营主体的移动支付业务模 所消费的商品或服务进行账务支付，是由移动运营商、 式中，移动运营商除了承担基础网络服务和内容增值服 移动应用服务提供商(MASP)和金融机构共同推出的务的角色外，还承担账户系统、资金清算等金融机构的 一个增值业务应用。移动支付将终端设备、互联网、应 责任，不需要银行过多参与。这种商业模式的好处是技 用提供商以及金融机构相融合，为用户提供货币支付、 术实现简便，但因移动运营商的角色定位不清晰，使得 缴费等金融业务。 产业链各方利益难以保证，前景复杂。 根据接入技术的不同，移动支付分为短信支付、 (二)以银联为运营主体的商业模式 移动互联网支付和智能卡支付3种；根据接入方式的不 银联作为国内银行卡信息交换网络的金融运营机 同，又可分为近场支付和远程支付。近场支付，即用手 构，所提供的移动支付平台接入服务是银行卡支付服务 机刷卡的方式坐车、买东西等，非常便利。远程支付是 的延伸，有别于商业银行个性化的手机银行业务，属于 指通过发送支付指令进行支付，如掌中付推出的掌中电 为所有商业银行向持卡人提供统一和一体化的金融服 商、掌中充值、掌中视频等。 务。由银联建立和运营的移动支付平台，可以避免以移 动运营商为主导的一些弊端，同时也能解决多个银行 二．移动支付的商业模式 共同开展移动支付业务带来的困扰如资源浪费，优化整 移动支付涉及运营商、银行、银联、平台提供商等 个产业，使各方的定位更加明晰，便于实现产业的共同 运营主体。在移动支付的发展历程中，各主体从自身利 发展。 益出发，为使自己在移动支付运营中占据有利地位，便 (三)以银行为运营主体的商业模式 银行通过专线与移动通信网络实现互联，将银行 账户与手机账户建立对应关系，用户通过银行卡账户 Ⅻ、，^1 。。 一 进行移动支付。银行为用户提供交易平台和付款途径，