银行信贷管理复习考试要点(按题型).docVIP

题型：单选、多选、判断、名词、简答、论述 一、选择、判断 1、信贷资金的特点*信贷资金具有资金所拥有的基本属性：预付、周转和增殖。明显特点“两权分离、到期归还本金与利息”1、是一种所有权和使用权相分离的资金 2、是一种有价格的资金 3、是一种有期限约定的资金 4、是一种具有特殊运动形式的资金 2、信用是信贷活动产生的基础。信贷的价值运动是不等价的。（对） 3、（二）如何理解“双重支付、双重归流”？ 第一重支付：g→G，信贷资金由银行贷给使用者； 第二重支付：G→W(Pm,A)，信贷资金由使用者作为生产经营资金，用于购买材料和支付生产费用； 第一重归流：W’→G’ ，使用者（企业）取得销货收入； 第二重归流：G’→ g’ ，使用者将贷款本金和利息归还给银行。 “三重支付、三重归流”？ 如果把银行从存户手中吸收存款等形成银行的信贷资金来源作为第一重支付，而将银行支付存款的存款提取要求作为第三重归流，则我们可以将信贷资金的运动形式称为“三重支付、三重归流”。 4、我国信贷资金管理体制的历史演变 （一）统存统贷（-1979）高度集中管理体制下的银行信贷资金管理体制。 （二）存贷挂钩，差额包干（1979-1984） （三） “实贷实存” （1985-1993） （四）比例管理（1994-） 5、现行的信贷资金管理体制—比例管理 1、总量控制 指中央人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。 2、比例管理 指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。 比例管理指标、资本充足率、存贷款比率、流动性比率、单一贷款比率、中长期贷款比率、 备付金比率、资产质量比率…… 3、分类指导 指在统一的货币政策下，对不同的金融机构（商业银行、政策性银行、非银行金融机构） 的信贷资金实施有区别的管理方法。 4、市场融通 指人民银行主要通过市场（通过7天的同业拆借或7天以上六个月以内的同业短期借款 ）来促使信贷资金的合理配置，商业银行和非银行金融机构主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。 6、(*一)、银行存款的性质 银行存款，是指银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。其性质为： 1、从存款者角度讲，存款是一种授信行为，是一种金融资产。 2、从银行角度讲，存款是一种受信行为，是一种负债，是经营资金的主要来源。 3、存款实质上也是一种货币，它与现金货币没有本质上的区别，都是购买力且可以相互转化。 (二、)银行存款的分类 *（一）按存款的期限分类 1、活期存款——活期存款是指客户不需要预先通知即可随时存取和支付的存款。 2、定期存款——定期存款是指由客户与银行预先约定存款期限的存款，到期才能支取的存款。 3、定活两便——指不确定固定的存款期限，可以随时续存和提取，利率根据存期的长短自动升降的一种存款。 * （二）按存款的形成来源划分 1、原始存款 2、派生存款 * （三）按存款人的存款动机分类 1、保本增殖型存款——存款目的是为了增殖，弥补物价上涨、货币贬值的损失。 保值储蓄是国家根据物价上涨情况，对储户存入银行的3年期以上定期储蓄存款给予一定保值补贴的储蓄方式。保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率。 2、计划消费型存款——目的不是为了增殖，而是为了将来或远期消费（如教育储蓄）。 3、安全保密型存款——目的是确保货币的安全性。 4、方便支付型存款——目的是取得货币收付方面的便利。 （四）按存款的经济主体划分 1、企业存款 2、储蓄存款 3、财政性存款 储蓄存款：即由城乡居民个人将其货币收入的节余或待用款项存入银行形成的存款。 财政性存款：是指一切与财政预算收支有直接关系的款项存入银行所形成的存款，具体包括财政金库存款、财政投资的基本建设存款，以及机关、团体、学校等单位的经费存款。 （五）按存款币种划分 1、本币存款 2、外币存款 7、*银行的存款结构包括存款的期限结构、利率结构和种类结构。 （一）存款期限结构的合理配置 *短期存款利率低，流动性强，稳定性弱；长期存款则利率高，流动性弱，稳定性强。 因此，在银行的存款结构中，短期存款与长期存款要保持一个合理的比例。 保持一定比例的短期存款是为了？保持一定比例的短期存款是为了？ * （二）存款利率结构的合理配置 存款利率结构的合理配置，也即利率高低不同的存款要保持合理的比例，这样可以降低银行的存款成本，实现信贷资金的盈利性。 *二、储蓄存款的政策和原则 （一）我国的储蓄政策： 保护和鼓励政策 1、存款自愿2、取款自由3、存款有息4、为储户保密 *三、影响储蓄存款数量变动的因素 （一）居民货币收入水平（二）居民消费水平和