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_抵押贷款.doc
个人经营贷款
--兴业银行
一.贷款对象和准入条件:
1、申请人应为中国公民(含港澳台居民),同时具备下列条件:
经营实体股东,股份占比10%以上;
经营实体实际控制人;
上述人员的配偶。
年龄在18 周岁(含)以上、60 周岁(含)以下,在分行管辖地域范围内有固定住所
2、具有常住户口或有效居住证明;
经营实体(含分公司)注册地或营业场所在分行授权管辖范围内;
经营实体已经工商行政管理部门核准登记成立,年检合格;
经营实体的所有权明晰,有固定经营场所,内部管理规范;
经营实体已成立并正常经营1 年以上。
二.提供的资料:
借款人及配偶的有效身份证明;
经年检的营业执照;
经营实体的经营状况辅助说明材料,如结算账户的银行流水(必须提供)、购销单据、进销货登记簿(账本)、财务报表等;
个人收入或资产证明材料,如个人账户的银行流水(必须提供)存单、租赁合同、国债凭证、基金、股票持仓清单、人寿保险缴费单、房产证、汽车行驶证等;
贷款用途的相关协议、合同或其他证明文件;
采用抵押或质押担保方式的,提供抵/质押物权利证明。
三、特定情况下须提供的材料:
若借款人属于非本地户籍,须提供户籍证明或居住地址证明;
若借款人已婚,提供结婚证;其他婚姻状况,签署婚姻状况声明;
企业股权占比材料。对于经营实体为法人的,提供章程、验资报告或出资协议;经营实 体为合伙企业的,提供合伙协议;经营实体为个体工商户、个人独资企业的,无须提供;
以第三方权利提供抵/质押担保的,须提供抵/质押人(含配偶)的身份证明。以第三方权利质押的还需提供出质人同意质押的书面证明;
若抵押物出租的,须提供承租人声明;???对于经营实体为本笔贷款承担全程连带保证担保的,若经营实体为法人,还须出具《股东会决议(适用于保证担保)》
四、其他非必须提供,但有助于审批的材料:
税务登记证(若经营实体为法人);
特殊行业经营许可证(若属于特殊行业);
经营场所自有产权证明或租赁证明;
纳税凭证;
经营实体半年内任意二至三期的水电账单;
以个人名下所拥有住房进行抵押的,提供抵押人第二居所的所有权证明、或第三人出具的同意《共同居住承诺》;对于抵押人未提供第二居所证明的,要求调查岗出具书面意见,明示“借款人提供的抵押物非其唯一住所”或“在处置抵押物时不存在影响抵押权实现的其他因素”,如未成年共有人权益、抵押物税金未缴纳等情况。
五、贷款期限/授信期限
担保方式 贷款用途 单笔贷款期限或授信项下单笔贷款期限 授信期限 利率 质押担保 符合个人经营贷款相关用途规定 3年 3年 上浮15-20% 抵押担保;“抵押+保证”担保 商用房装修 10年 10年 上浮15-20% 购置或更新经营设备 支付租赁经营场所租金 生产经营性流动资金 1年 其他合法生产经营活动所需的周转资金 专业担保机构或自然人保证担保;联保、互保 商用房装修 3年 3年 购置或更新经营设备 支付租赁经营场所租金 生产经营性流动资金 1年 其他合法生产经营活动所需的周转资金 ?
六、贷款担保
质押:个人经营贷款仅限于借款人或其他第三方(包括自然人或法人)名下的本外币定期储蓄存单或本行代售的凭证式国债进行质押;
抵押:采用抵押方式的,抵押物包括:借款人(或配偶)名下、借款人(或配偶)所拥有的经营实体名下的房产(含工业厂房)、借款人(或配偶)所拥有的经营实体的其他自然人股东名下所拥有的住房和商用房;其他第三方自然人所拥有的住房(须公证);
以第三方自然人商用房作抵押物的,原则上不建议受理。
房屋类型 担保方式 附加条件 抵押率 房龄限制 利率 住房(不含别墅) 抵押 符合基本条件 ≤抵押物净值的70% 除列入省级(含直辖市)保护建筑或省级商业街区的住房(含别墅)、商用房的房龄最长不超过20年
利率上浮15-20% 抵押+保证 追加经本行认可的专业担保机构、市场管理方或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保 ≤抵押物净值的100% 商用房、别墅 抵押 符合基本条件 ≤抵押物净值的60% ? ? 抵押+保证 追加经本行认可的专业担保机构、市场管理方或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保 ≤抵押物净值的100% 大型商场的分割摊位、工业厂房 抵押 符合基本条件 ≤抵押物净值的50% 大型商场的分割摊位的房龄最长不超过20年、工业厂房的房龄最长不超过10年 抵押+保证 追加经本行认可的专业担保机构、市场管理方或符合本行高端、优质、核心客户标准的自然人保证人承担连带保证责任担保 ≤抵押物净值的100% ?
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