问题信托案例分析.docVIP

一：建行上海分行代销信托产品浮亏事件： 1销售时间：2011年3月 2代销产品：建信证大金牛增长集合资金信托计划（建信信托为信托公司，证大投资为投资顾问具体负责信托资金的投资管理） 3 信托产品投向：认购上市公司定向增发股份（定向增发的股份有一年的限售期，也就说一年后才能在市场上卖出），或用于受让其他公司持有的上市公司定向增发股份的股权收益权 4 投资门槛：300万 5 目前产品业绩：账面浮亏超过30% 6 纠纷焦点：建行员工当初有误导客户嫌疑，向投资者给出了口头承诺：该产品虽不属于保本型产品但收益是绝对可以保证，个别客户经理宣称预计年收益能达20%，而未尽风险提示义务。客户也未仔细阅读合同，想当然以为产品没什么风险且收益理想，当产品出现浮亏想提前结束合同（合同规定提前结束合同的条件是“信托目的已经实现或不能实现”、“全体信托当事人协商一致”、“受益人大会终止”），要求银行兜底这些都是没有法律或合同依据的。 总结：无论是投资者还是代销人员，必须对产品风险点有足够的认识，过往业绩不代表将来业绩；定向增发项目是买一级半市场的股票，只是参与的价格比同期二级市场股票价格略低，而且流动性差要锁定一年，具体盈亏要看二级市场股票走势。 二、华夏银行上海嘉定支行代销产品违约事件 项目规模：7000万 通商国银作为普通合伙人投资1500万； 向有限合伙人募集5500万期 限： 12月收 益 率