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第八章 银行监管与市场约束 第一节 银行监管 　　银行监管是由政府主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。巴塞尔委员会于2006年10月重新修订并发布了新的《有效银行监管的核心原则》。 　　银行监管的原因： 　　为各行业广泛提供金融服务； 　　银行普遍存在通过扩大资产规模来增加利润的发展冲动； 　　存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，且两者所掌握的信息是极不对称； 　　风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益； 　　银行业先天存在垄断与竞争的悖论。 　　一、 银行监管的内容 　　（一）监管的目标、原则和标准 　　四条监管目标：保护广大存款人和金融消费者的利益；增进市场信心；增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。 　　基本原则：依法、公开、公正和效率 　　公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。 　　公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：一是实体公正，要求平等对待监管对象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象