国有商业银行效率影响因素的实证分析.pdfVIP

2004年第1期 髓南学报(人文科学与社会科学版) 总第108期 Sum 108 No1 2004 JoumalofJinan andSocialSciences) No University(Humanilies 国有商业银行效率影响因素的实证分析 王聪，邹朋飞 (暨南大学经济学院，广东广州510632) [摘要】 对国有商业银行效率影响因素做定性分析和实证研究。结果发现：除了银行资本价格、劳动 力价格因素外，技术进步和银行资产的运用水平是影响国有商业银行效率的两大主要因素，银行的规模、市场 结构、企业效益状况也对银行效率有很大影响，国有商业银行存在严重的规模不经济。 [关键词] 银行效率；理论分析；实证研究 【中国分类号]礴，o．31 【文献标识码】A 【文章编号】1000—507212004)01—0024—05 一、引言 产权制度改革的建议。但是，这些学者并没有能 国有商业银行是我国银行体系的主体，其资 够清楚地阐明产权制度是如何影响银行效率的发 产、存款、贷款在整个银行体系中占有相当大的比 挥的。事实上，大多数股份制商业银行的资本结 重。以2000年为例，四大国有商业银行的资产、构与四大国有商业银行的资本结构相近，其所有 存款、贷款、净利润占整个银行体系的比重分别是 者基本上都是国家。因此，将银行效率的差异全 部归因于产权制度是不合适的。那么，究竟还存 85．35％、85．01％、87．21％、66．73％，假如国有商 业银行的净资产利润率提高一个百分点，则整个 在着哪些可以确认的其它重要因素也在决定着银 银行体系的净资产利润率将提高0．8个百分点。 行的效率呢?本文将把主要的注意力放在产权因 因此，国有商业银行效率的改进对于提高我国银 素以外的其它因素上，试图甄别出影响国有商业 行体系的整体效率、进而提高我国金融资源的利 银行效率的主要因素及各个因素的影响程度，并 用具有重要的作用。然而，我国银行业效率普遍 以实证的方式来检验各个因素是否真正影响了国 低下，因此，对银行效率及其影响因素的研究，具 有商业银行的效率。 有重要的理论意义和现实意义。 通过对银行的经营状况及其经营成果的观 二、影响因素的理论分析 察，我们可以看到银行效率的总体特征。自上世 根据经济学界的一般看法，影响银行效率的 纪90年代以来，银行效率总体上呈下降趋势，规 主要因素有：(1)宏观经济因素。它包括通货膨 模巨大的国有商业银行的效率又远远低于规模较 胀、利率、经济周期等。(2)行业因素。如政府对 小的新兴股份制商业银行的效率。以2000年为银行业的管制．市场结构等。(3)银行的基本特 例．国有商业银行以85％的资产只生产出了整个 征。如银行的地域分布、规模、资本价格、人员素 银行业净利润的66％，股份制银行和其它银行以 质、技术水平以及银行的经营管理水平等。(4)其 15％的资产生产出了整个银行业净利润的34％。它因素。以下部分首先结合我国银行业的实际情 这与张军的研究结果很不同，张军在研究中国的 况和已有的研究成果，对国有商业银行效率的影 企业效率时发现，我国的国有大中型企业的效率 响因素进行具体分析。 明显高于中小企业的效率。关于这一现象背后的 从经济与金融的关系来说，经济决定金融