保险公司内部大揭秘.docVIP

【】【】保险公司内部大揭秘请原谅这个耸人听闻的标题。笔者知道在座的观众，有的对保险公司恨之入骨，那么多半是被拒赔或者退保的；有的则竭力维护公司和整个保险行业，那么多半有切身利益者；还有的也许仅仅是对保险关心者。不管怎样，笔者没有被拒赔过，和保险这个行业也没有切身利益，所以尽可能以客观的态度来阐述自己的观点。各位看官也要排除先入为主的思想，不要用偏激的思维来看待任何事物。 保险基本常识 中国有哪些保险公司 保险公司都是“骗子公司”吗？ 凭什么不赔？ 保险公司的赔付率有多高？ 保险公司靠什么盈利？ 保险代理人的“回扣”和辛酸 平安保险公司的lass测试 《保险代理人资格考试》 买什么样的保险比较划算？  保险基本常识??? 笔者在这里只列出一些常见、易混淆的名词，并进行通俗易懂的解释。欲详细了解其法律上的定义，可以参考《中华人民共和国保险法》。 ??? 【保监会】：保险行业的国家主管部门，所有保险公司的顶头上级，全称好像是“中国保险监督管理委员会”。所以你要想投诉保险公司的话，不要找“工商管理局”、“消费者协会”什么的，那是走错了衙门。同样的道理，“银监会”管银行，“证监会”管证券，“国家信息产业部”管中国移动和中国联通等。 【投保人】：买保险的个人，也是交钱的个人（支付保险费），与“保险人”订立保险合同； ??? 【保险人】：这里不是指“个人”，而是指保险公司。与“投保人”一起订立保险合同，并承担赔偿责任。同样的道理，“法人”不是人，一般指公司或组织、团体。 ??? 【被保险人】：被保险人如果出了事，比如疾病、意外伤害、死亡等，且在保险合同赔付条款内，那么保险人（保险公司）就要负责赔付啰。被保险人可以和投保人为同一人。 ??? 【受益人】：被保险人出了事，那么受益人拿钱。受益人需要投保人在保险合同上指定，如果投保人没有指定受益人，则受益人默认为法定继承人。??? 【保费（保险费）】：投保人交的钱。首期保险费是必须支付的，如果是多年期的，则每年还要续交保险费。还有一些交费灵活的保险（比如万能险），不受此限制。 ??? 【保额（保险金额）】：说白点，就是发生事故时（且在保险合同条款范围内），保险人（保险公司）能够赔付的最大金额，这只是保险合同上的理论数额，通常是几万到几十万不等。??? 【保险价值】：人的健康和生命价值无法估量，所以这里的“保险价值”一般指的是财物（货物、房产、汽车等），不必细究，一般“保险价值”=“保额（保险金额）”??? 【现金价值】：投保人退保时，保险公司退还给投保人的钱。记住，不到万不得已，千万不要【退保】!!!退保时保险公司一般只会返还20%～30%的保费，投保人不仅经济损失巨大，而且保险合同终止，被保险人失去了保险合同的保障!!! ??? 【保险代理人】:中国几乎没有大型的、真正意义上的专业保险代理公司，所以这里的“保险代理人”一般指的是“保险营销员”，也就是【“保险推销员”】。 ??? 【佣金】：保险营销员（保险推销员）从保险公司那里拿的回扣，一般为首期保费的20%～40%，比例相当可观。投保人续保时每年所交保险费，保险营销员依然可以从中拿到佣金。注意：【“佣金”】是【完全合法】的，是完全公开的，是要入保险公司账目的，是有据可查的。而我们通常所说的【回扣】通常是个贬义词，一般是秘密的，私下的，不入账的，两者不能混淆。 ??? 【免责条款】：就是事故只要属于【免责条款】范畴的，保险公司通通【不赔】。【免责条款】列入保险合同中，通常比较繁琐，这也是理赔纠纷发生较多的地方。 ??? 【逆选择】：举个例子，当你感觉身体不好的时候，甚至得癌症了才想起买保险，这就属于【逆选择】。保险公司通过制定【免责条款】来尽可能减少【逆选择】和道德风险。 中国有哪些保险公司 ??? 在计划经济时期，全中国只有一家保险公司，就是国有的“中国人民保险公司”（现在改为“中国人寿”），那时保险公司就是单纯的柜台销售（类似于银行），营销手段没有现在这么激进。 ??? 改革开放后，保险公司除了国有独资公司“中国人寿”外，还增加了股份有限公司“中国平安”、“太平洋”、“新华”、“泰康”等等。 ??? 从规模来看，“中国人寿”最大，从业绩、利润来看，“中国平安”最强。“中国平安”进入了世界五百强（排名440位），是中国唯一进入世界五百强的【非国有企业】。 保险公司都是“骗子公司”吗？ ??? 根据《中华人民共和国保险法》第七十三条，“设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民币二亿元。”“保险公司注册资本最低限额必须为实缴货币资本。” ??? 所以保险公司和那些“皮包公司”是完全不同的，而且在“国十条”中专门强调要大力发展保险行业，这在以前是完全没有过的。 凭什么不赔？ ??? 有几个原因。首先是90%以上（绝非夸张）的投保人买保险的时候，压