我国私人银行业的发展趋势及策略分析.pdfVIP

劝改舍融 伍话技术协作信息 ( !塑 我 国私人银行业的发展趋势及策略分析 ●马成 杰 在现代银行发展中，私人银行业务以其低风险高回报的特点成为商 5．政治与社会稳定性。我国在新一代领导人的带领下 ，经济发展继续 业银行竞争的焦点。2008年全球财富报告显示，中国拥有可支配资产超过 在和平稳定的环境中进行 ，在全球遭受恐怖主义活动和金融海啸威胁的 100万美元的人数已经达到41．5万人 ，是世界上最大的绝对数量，2011 今天，中国是一个相对安全的地方 ，这是发展私人银行业一个十分重要的 年百万美元富豪家庭有望达到60．9万人 ，随着我国富裕阶层人数及个人 因素。 财富的不断增长，预示着中国私人银行业空间广大。面对我国银行业全面 再次，我国发展私人银行业面临如下挑战： 对外开放的现实，深刻理解发展私人银行业在我国银行业改革中的重要 1．如何建立银行保密制度的国际信誉，使投资者、尤其是内地的富裕 意义，才能够积极地应对发展我国私人银行业所面临的机遇与挑战。 阶层放心把资金或资产存放国内，交 由国内金融机构管理。 一 、 国内外私人银行发展现状 2．随着人民币业务全面向外资银行开放 ，外资银行已经全面进入中国 1．西方私人银行发展现状。 市场，势必对我国国内市场造成巨大冲击。 英国《金融时报》报道，目前全球私人银行业管理着 6万亿美元资产。 3．开展私人银行业务的一些基础性工作有待完善。例如 ，我国个人信 分布在 日内瓦 、苏黎世、伦敦 、纽约、迈阿密、新加坡和香港等金融中心，其 用评估机构刚刚形成。 中有 16家金融机构管理的收费资产在 1000亿美元以上。 三、我国发展私人银行的策略 2．我 国私人银行发展现状 。 1．从国家的高度给予政策支持进而使国家信用为我国国有商业银行 目前国内约有41．5万富裕客户，平均资产510万美元，成为九个亚太 及新兴股份制商业银行提供巨大的支撑。 市场中第二大富裕人士及财富集中地，私人银行业潜力巨大。 2．私人银行业的开展必须要有坚实的个人信用基础，建立健全全国统 我国私人银行客户具有三高一缺的显著特点，三高是指 ：(1)财富集 一 的、完备的个人信用制度，实现信息服务共享是私人银行业发展的重要 中度高，不到0．5％的家庭拥有全国个人财富的60％以上。(2)区域集中度 保障。应该尽快建立完善的个人信用体系 高，中国70％以上的富裕客户都集中在中国五大城市(北京、上海 、广州、 3．从外资私人银行业的经验看，发展私人银行业务的关键要素之一 深圳 、杭州)。(3)富有群体持有的现金水平很高 ，大约占他们全部财富的 是：要建立一个有信誉 ，为投资者所信赖的保密制度 ；同时对从事私人银 71％，而全球平均水平是34．6％。一缺是指：许多潜在私人银行客户对私人 行的金融机构要有清楚的指引，保证银行不配合客户提供任何违规的协 银行缺乏了解，对财富的管理延续着传统的方式 一 依靠 自身和熟人打 助，如帮助客户从事洗钱等犯罪活动。切实加强金融基础建设， 理 。 4．培养和引进风险管理人才，提高银行风险管理水平，增强投资者对 我国高收人群体主要集中在三类人中：民营经济经营者、企业中高层 我国银行体系的信心；提高混业经营的意识 ，满足私人客户丰富的业务需 管理人员和专业人员。富裕客户大致可划分为四类 ：(1)资产在 8000万美 求，达到银行体系稳健。 元以上进入福布斯富豪榜的200个超级富豪 ；(2)本地商人 ，又分为已进 5．从政治汇率到人民币汇率的自主管理，中国变危机为机遇。从 7月 入国际市场和未进入国际市场的两类；(3)在华外籍人士 ；(4)本地高级白 6日起 ，上海和广州等一部分城市与香港、澳门、东盟国家之间开始实行人 领。在这四类富裕客户中，无论是人数还是资产规模，都以第二类为最。 民币贸易结算制度。一些国家已开始在外汇储备中增添了人民币资产，人 我国私人银行的根本理念仍是服务精细化，而且还没有深人到高端 民币将成为世界第三大贸易结算货币。加大良性影响，增加