促进农村居民科学理财的金融服务架构研究.pdfVIP

●金融研究 《经济师》2013 年第 8 期 促 进 农 村 居 民 科 学 理 财 的 金 融 服 务 架 构 研 究 ●姚丽萍 摘 要：随着农村经济的发展和农民收入的增长，农村居民 济能力作为信用等级评定依据的小额信用贷款。 的理财需求逐渐产生。 与此同时，在农村因民间借贷而引发的各 安排消费方面：虽然农民收入有了较快增长，但由于收入的 种经济案件和刑事案件层出不穷 。 富裕农民的理财需求和困惑 不稳定和资金的分散 ，以及农村社会保障体系的不完善 ，农村居 已经成为新形势下我国农村出现的新情况新问题。 文章在对农 民大都喜欢小额、不定期、可续可断 、风险低 、并可在委托期 内兑 村居民理财的现实需求、 理财现状及原因进行分析探讨的基础 付和赎回 的理财产品。 从调查结果看，年收入在 2 万元至 10 万 上，从金融角度提出了促进农村居民科学理财的建议及措施。 元之间的农村居民是这层理财需求的主体， 占调查样本 的 50% 。 关键词：农民居民 理财 金融服务 他们在支付生产成本 、子女当期的教育费用及 日常支出后 ，剩余 中图分类号：F830 文献标识码：A 收入主要用来积累为自己或子女构建住房 的支出， 子女将来更 文章编号：1004-4914（2013 ）08-170-02 大的教育支出等。 财富增值方面：年收入在 10 万元 以上的农户家庭是这个层 随着农村经济的发展和农民收入的增长 ， 农村居民的理财 次理财需求的主体， 占调查样本 的 20% 。 但由于金融理财知识缺 需求逐渐产生。 与此同时，农村居民不懂得如何理财往往助长了 乏 ，难 以掌握金融投资收益计算及风险控制方法 ，农村居民大都 农村婚事丧事操办的铺张浪费和赌博之风的盛行 ， 还有就是投 不愿意投资银行的理财产品，而是喜欢投资实体和实业 。 资失误导致返贫致贫或负债累累。 因此，引导和促进逐步富裕起 二、农村居民理财的现状及制约因素 来的农村居民进行科学理财投资 ， 是当前一项紧迫而重要的课 虽然农村居民有强烈的、多样化 的理财需求，但由于诸多因 题。 笔者在对忻州市不同收入水平的 500 户农村居民理财情况 素的制约 ， 仍然 以人民币储蓄为主。 从 500 户的抽样调查结果 进行问卷调查的基础上 ， 结合媒体对各地农村居民理财情况和 看， 闲置资金和剩余资金理财方式选择 的顺序仍然是首选人民 问题的综合反映，对农村居民理财的现实需求、理财现状及原因 币储蓄，其次是民 间借贷和国债，重要性比例分别为 36% ，23% 进行了分析探讨， 并从金融角度提出了促进农村居民科学理财 和 21% 。 较富裕农民理财方式虽然丰富一些 ，呈现多样化趋势 ， 的措施及建议。 但除人民币储蓄、国债和商业保险外，其他理财项目投资 比例均 一、农村居民理财需求的现实特性分析 非常小。 90%的农户在完成了“盖新房、添家具 、买家电、娶媳妇” 个人理财，是在对个人资产、负债、收入、支出进行分析整理 等几件大事和满足日常开支以外， 剩余 的钱主要是存入农村信 的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运 用社 。 少数较富裕户既不愿意将钱存入银行获取微薄利息 ，又没 用诸如贷款、储蓄、保险、证券、投资等多种手段管理资产和负 有其他理财渠道，便冒险涉足高利贷、赌博等领域或盲 目过度地 债，统筹合理安排资金，从而实现资产保值增值的过程 。 从媒体 投资房产