保全常见问题及风险提示.pptVIP

完善的制度、业务流程还需有执行力的保证，人是管控风险最关键的因素…… 1、人员选择： 选择合适的人进入关键风险岗位，是从源头上管控风险。 -责任心 -良好的背景 -稳定 2、人员培训 ： 培训使关键岗位人员具备专业的风险识别、预测及问题处理能力，减少风险发生的概率。 3、岗位责任制： -自我保护 -责任追究 4、奖惩机制 -建立各级机构保全业务考核制度； -定期（月、季度、半年、年）进行业务数据分析并反馈； -根据考核制度进行奖惩。可参考《保险机构案件责任追究指导意见》 案例一：外部风险 案例分析一： 某机构代理人2009年底为客户办理和谐人生部分领取业务，在提供客户申请书、客户身份证复印件、银行帐号及授权委托书等所有相关资料后，经办柜员按要求拨打保全申请书所留投保人员电话对客户进行回访（业务员留的是其妻子电话），随即按照正常程序办理了万能险部分领取事项。一个月后，业务员以客户办理变更账户为名，欺骗客户来公司办理退保。在退保同时欺骗客户新开一个银行帐户，并骗取客户的银行账户密码（业务员在帮助客户办理退保业务时，将申请书上的电话号码留的是自己妻子的电话）。在客户本人到公司柜面且所有资料都提供齐全的情况下，柜员办理了退保手续。 案例分析二： 2009年初，某机构柜面收到下辖区县机构上交的邮政渠道客户退保申请资料，申请将一张4万元保费的智胜金保单退保。柜面人员按照核心业务系统内登记的投保人的家庭电话进行回访，却被告知投保人外出。其后，柜面人员按照申请资料上的电话进行回访时，接电话的自称是投保人儿子，告知父亲住院，急需用钱。对此解释柜面人员产生疑问，经过柜面人员随后和投保人爱人沟通并派人赴客户家中核实后，确定此案为投保人的儿子筹划，在其父不知情的情况下窃取其保单、身份证、账户等资料进行的一起保险骗退保案。 保全业务风险管理的必要性：了解风险管理的基础知识是进行保全业务风险管理的前提…… 如何有效的管控保全业务风险？ 1、将风险管控融于日常业务流程的每个环节； 2、风险管控策略：进行风险管控的优先排序； 3、完善的制度、业务流程还需有执行力的保证，人是管控风险最关键的因素…… 案例解析 1、在办理退保及给付类业务时，如为代办件，应先与申请资格人进行电话确认。如确认 无误，再进行业务处理。 2、 电话确认前，应将保全申请书上的客户联系电话与核心系统中留存的客户与保单联系 电话进行比对。如不相符，则按照系统留存电话先进行拨打确认。 3、 树立风险前置观念：于业务受理前端强化风险意识，在最大范围内防范非申请资格人本人 真实意愿的欺诈事件。 * * * 辅助文件：1、2009年上半年保全运维平台问题分析（保全操作差错率） 业务管理部 保全常见问题及风险提示 张元梅 2011.8 * * 目录 保全常见问题 保全单证 保全风险提示 保全单证种类 个人保险合同解除申请书 个险申请资料 个人保险合同变更申请书（收付费类） 个人保险合同变更申请书（非收付费类） 个人保险合同借款申请书 团体保险合同变更申请书（收付费类） 团险申请资料 团体保险合同变更申请书（非收付费类） 团体保险合同解除申请书 客户告知书 其他辅助单证 保险款项自动转账授权书：适用于保全、新契约业务 授权委托书：适用于保全、理赔、新契约业务 资料交接凭证：适用于保全、理赔、新契约业务 请同时提交保险合同原件和投保人身份证件原件。 如保险合同遗失，须由投保人本人到我公司办理，不得委托代办，并同时提交投保人保险合同遗失声明，因合同遗失引起的责任由投保人承担。 客户递交的申请如果存在不符合要求之处，我公司有权要求客户补充材料或撤销不符合要求的作业申请，受理日从材料齐备时开始计算。 一般遵循一个保单号对应一份申请书的原则。团险可根据实际情况，允许多张分单使用同一申请书。 具体保全申请能否受理，除判断系统是否支持操作，最重要的是根据条款及保全规则、投保规则等