我国当前民间借贷的特点问题及其法律对策.pdfVIP

第3期 政法论 No．3 2012年 6月 ZhengFaLunCong Jun．10，2012 【文章编号2012)03__061__o8 我国当前民问借贷的特点、问题及其法律对策 席月民 (中国社会科学院法学研究所，北京 100720) 【内容摘要】我国当前民间借贷市场已经进入高级阶段，资金供需两旺，并具有迅速走红网络经济的发展趋势。然 而，民间借贷相关立法滞后，市场监管缺位，司法主导突出，整个市场呈现 出产生发展的内生化、投资主体的多元化、 交易形式的电子化、法律规则的零散化、法律地位的尴尬化 以及裁判结果依赖指导性解释等特征。民间借贷组织的 主体地位问题、民间借贷合同的效力认定问题、民间借贷利率的法律管制问题、网络借贷平台的风险控制问题以及 民间借贷交易的信息监测问题等 日益突出，加强监管立法和监管机构主动执法，依法规范民间借贷行为，严厉打击 高利贷，已成为金融生态建设 中民间借贷法律规制的必然选择。 【关键 词】民间借贷 高利贷 市场监管 法律规制 放贷人条例 【中图分类号】DF522 【文献标识码】A 2011年，我国浙江、江苏、福建、河南、山东、内蒙 虽建立了高度集中统一的国家银行信用，但个人之间 古等省区接连发生民问借贷信用危机，出现了债务人 仍存在着互助型临时小额资金借贷。2O世纪 80年 出逃、中小企业倒闭等事件，对当地经济发展和社会 代中期，东南沿海地区出现了私人钱庄、合会、标会、 稳定造成了较大冲击。由于在短期内起诉到法院的 摇会、抬会等民间融资形式。特别是浙江温州等地， 相关纠纷案件大量增加，最高法院及时发出了妥善审 在中小企业创办和发展过程中，民间借贷 十分活 理民间借贷案件的通知以及司法建议。虽然政府的 跃。坤 一26420世纪90年代末东南亚金融危机爆发 最终介入及其扶持政策暂时稳定了市场信心，但民问 后，民问借贷开始受到国家严格管制，但进入2l世纪 借贷的制度风险及其法律规制问题已然无法 回避。 后，民间借贷的重要作用被重新认可，随着2005年国 这一危机表明，法律的阻吓作用因其 内在的不完备性 家允许非公有资本进入金融服务业，2010年国家鼓 受到明显削弱，司法机构利用有限的剩余立法权进行 励和引导民间资本进入金融服务领域，民间借贷再次 能动司法实非长远之计。加强监管立法和监管机构 活跃，成为众多中小企业融资的主要渠道。当前，民 主动执法，依法规范民间借贷行为，严厉打击高利贷， 间借贷的发展已经进入高级阶段，其一改初级阶段的 已成为金融生态建设中民间借贷法律规制的必然选 无组织性、一次性和分散化特点，表现出交易上的有 择 。 组织性、连续性、集中性和专业化特征。②总体而言， 民间借贷是正规金融体系之外 自发形成的、受资金供 一 、 我国当前民间借贷市场发展状况与突出特点 需规律 自由支配的、一种非标准化的资金融通活动， (一)民间借贷进入高级阶段 ，其产生发展具有 其产生和发展具有内生化的特点，完全取决于市场资 内生化特点 金供求双方的意愿与合意，能快速适应和满足民间投 民间借贷在我国自古就有。我国春秋时期已有 融资需求 。 放债取利的记载，¨ 随后的历朝历代，民间借贷也 (二)民间借贷资金供需两旺，其投资主体呈现 一 直存在着。尤其是明清时期，钱庄、票号、典当行等 多元化特征 成为其主要组织形式。新中国成立后，计划经济时期 实践证明，单靠正规金融无法满足社会 日益多样 作者简介：席月民(1969一)，男，河南灵宝人，法学博士，中国社会科学院法学研究所经济法室副主任，副研究员，研究方向为经济法基础理 论和财税金融法 。 万方数据 62