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担保在中小企业融资中的地位与作用 中国中科智担保集团股份有限公司 经营总监 彭继泽 目 录 一、担保融资是解决中小企业融资难的主要途径 二、商业担保的运营模式 三、商业担保在中国的实践 四、发展商业担保的政策性建议 蓬勃发展的中小企业已经成为中国经济发展的重要力量 中国中小企业普遍融资困难及其主要原因 据中国人民银行统计，获得银行信贷支持的中国民营企业仅为10%左右。 据国家发改委对中小企业发展较好、信用担保机构较多的省份调查，中小企业因无法落实担保而被拒贷的比例为23.8%，再加上32.3%因不能落实抵押而被拒贷的，拒贷率达到超过56%以上。 调查表明，2003年底全国中小企业约有1/3强的融资来自非正规金融途径。从地区分布看，越是经济不发达地区对地下借贷的依赖性越强：西部6省中小企业43.18%的融资来自地下借贷，中部为39.8%，东部最低为33.99%。中小企业非正规融资成本一般高达25-30%，最高可达60%。 原因一：SME先天不足，使其对金融机构缺乏吸引力： 企业规模较小、经营风险大； 信用能力偏低、财务制度不健全； 可抵押品少、难以找到合适的保证人。 原因二：国有商业银行为主体的金融体系的制度性缺陷使SME难获贷款： 资产交易市场不发达，加上银行缺乏对其他资产的鉴别和定价能力，银行一般只接受土地和房产作为抵押品； 银行缺乏有效的贷款风险评价机制，为加强风险控制采取审批权上收并推行贷款回收个人负责制，造成了“惜贷”现象，加剧了SME融资的难度； 政府虽然正在逐步放宽利率和收费的管制，但进程缓慢，加上商业银行对SME贷款的风险定价能力有限，从而影响了其向SME发放贷款的积极性。 商业信用担保是解决中小企业融资难的重要途径中国金融市场的缺陷孕育着潜力巨大的商业担保的商机 为了解决SME融资难的问题，各国政府大力建设和发展中小企业融资体系。概括而言，中小企业融资体系至少包括三个部分，政府的金融扶持政策、金融机构的建设和融资担保体系； 针对中小企业的特点，多数国家从建设中小企业信用担保体系入手解决其融资难。全世界已有48%的国家和地区建立了中小企业信用担保体系，建立中小企业担保体系已成为各国扶植中小企业发展的通行做法； 在信用担保体系建设中，担保公司在产业资本和金融资本之间架起了桥梁,利用其两栖作战能力积极参与过程控制,克服和减少了信息不对称及道德风险等问题。 全球担保业的简要历史 担保行业已有上百年历史 衍生出上百种金融产品 商业担保公司逐渐成为担保行业的主流 亚洲新兴市场国家的担保行业发展迅速 中国商业担保借助中国经济，尤其是民营中小企业的发展契机快速发展 中小企业融资途径少且融资困难 中小企业融资难的主要原因 担保机构是解决中小企业融资难的关键 商业担保在中国具有独特的竞争优势 金融市场与科技市场的结构性矛盾 中国担保行业增长迅速，市场潜力巨大。 中科智担保集团发展的里程碑 公司依据担保业务的特点建立了完善的业务流程 初步完善的风险管理业务流程系统 公司拥有可持续的核心竞争力 公司战略概述 主要战略目标 担保行业存在的主要问题及对策建议 商誉如鼎、诚信天下 中国中科智担保集团股份有限公司 经营管理中心 地址：深圳市福田区联合广场A座14楼 电话（86）755 （86）755传真（86）755 谢 谢 * 中小企业融资洽谈会 一、担保融资是解决中小企业融资难的主要途径 据中国国家统计局统计，1996至2001年，中国中小企业的主体——私营企业单位数从44.3万家增加到132.3万家，年均增长24.5%；从业人员从802.2万人增加到3170.3万人，年均增长31.6%；资本金从3043亿元增加到14068亿元，年均增长35.8%；全年营业收入从4110亿元增加到31883亿元，年均增长达到50.6%，五年翻三番。近几年中小企业依旧保持持续的高增长。 2004年中国非国有的中小企业的数量已经超过了1200万家，占全部注册企业数的99％以上，工业总产值和利税分别占到了70％和45％，提供了大约75％的城镇就业机会。 中小企业对中国经济的贡献 占企业总数的99% 占工业总产值的70% 创造城市就业机会并雇佣了中国总劳动力的75% 占总销售收入的60%和总利润的57% 占出口的60% 支付40%以上的税金 中国金融服务市场 存在的市场空白 中国市场普遍存在 的信用系统缺失 中国金融市场存在 功能性缺陷 催生了 金融衍生产品 信用增级担保需求 产品交易市场 履约担保需求 货币市场 贷款担保需求 1840年起源于瑞士的商业担保 1958年日本成立全国性 中小企业信用担保体系 欧美国家多于50～60年代建立 中小企业担保体系