国有商业银行保险业务发展的研究.pdf

摘 要 进入二÷一整纪以寒，照饕稍辜市场纯等孛霆经济市场化进程 的加快，市场竞争豳盏激烈，在分业经营体制下运作，单纯依擞传 统瀚存贷款为主营业务豁莓有裔业银行利澜舀趋菲簿，显露出了越 来越多黪经营危辘。蘑中莺热入WTO戬露，金融泣豹对努开放又 将往国肖商业银行必须矗接减对与外资锇行面对丽的商业竞争。外 资金融机构大多实行渴业经营模式，全能戳的外瓷银行戏金融熊圜 将鞠嚣雪囊孛蓬人民镶行、中鼙涯篮会、孛溺傈监会零请镊行盈务、 证券业务和保险业务牌照，从蕊为其簿户撬供全方位翳金融服务。这 种漆实上的不平等将在一定程度上削弱固有商业银行的竞争力。因 此，积极适应金融～体纯抟滢监趋势，在传统存贷款业务领域之外通 过与保险业的融合发展保险业务一方面可以为国有商业银行开拓新 鲶收入与翱润亲溺，勇一方嚣也可以满足客户多元他静金藏需求， 提窝客户惑渡度，扶两罐强莺有商业镶行貔核心竞争力。 扶1995年超，我溺离业镣行和傈险公弼开始了初步的业务合作j 近几年来，中国金融业更是出现了“银保合作热”。圆大国有商业银 行餐在不藏程鏖上与嚣蠹置大绦险公司或股份裁裸貔公溺建立’了垃 务合作美煞。丽银行傺险业务爨也量逐年飞速增长趋势。但是，尽 前从整体上看，银保合作的外在环境尚待澈善，并且国有商业锻行 与保险鹣会锋也仅娃予裙缀除没，纛论是舍佟模式、合作蠹容都忒 待完善。因此，进行这方面的研究无疑具有重要的现实意义。镶者 磅究鬓谢蔼翌镀行发展保险业务这一课题，着暖予论述蓬前数经济 与市场环笺下鍪鸯费篷镊行发装保陵建务静重要意义，通过嚣鉴曩 井镶像合作的先进经验，分拼了现淤段制约银行探陵业务迅速发展 的影响蹦索，并就国商商业锻行如何发殿保险业务提出了一些浅 见。 本文内容共分湖个部分： 第一避：通过分析溉阶段四大国肖商业锻行经营中面临的资产质 量不熹，资本充足率低下，瑟剩永平下降等不弱弱鬣戮及翻率市场 化和中灏入世后金融业对外开放将给国有银行带来的巨大冲击，指 出了国有商业银行发展保险业务是适应国际金融一体化的混业趋 势，审时度势主动调整战略，走出经营困境的明智之举。 第二章：介绍了自99年以来，四大国有商业银行与保险业合作 的基本情况，分析了现阶段我国社会、经济、市场环境对国有商业 银行涉足保险业务领域的制约因素，揭示了目前国有商业银行在与 保险公司合作中存在的主要问题。 第三章：介绍了珏方主要国家银行保险的起源与发展，以及西方 国家商业银行与保险业的合作模式，银行融合保险业务的主要经验 等等。 第四章：指出了国家和政府应给予国有商业银行发展保险业务一 个宽松的法制和监管环境。而国有商业银行应根据经济市场环境和 自身的实际情况确定明确的发展步骤：第一步，主要通过销售协议 的方式与保险业展开合作，从产品创新、营销协同、网络联合等方 面入手，加大银保合作力度，逐步将合作领域扩大到人员、资金、 产品开发等各个领域；第二步，到适当的时机组建金融控股公司， 通过银保之间股权利益的结合从组织结构上深化银保间的融合。 Summary Sincewehaveinteredthe withthefaster in 21“century，along progress ofChinese and theinterestratemarket marketthe economy increasingly is for state— intensemarket gain less the competition，thegoing increasingly runcommercialbanksin’themainbusiness thetraditional