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校国家助学贷款高违约率的对策研究 邓清华 (韩山师范学院政法系，广东潮州521041) 摘要：国家助学贷款自实施以来已经成功帮助了 二、国家助学贷款高违约率的原因分析 数百万的贫困大学生圆了大学梦。然而。由于缺乏强有力 1．缺乏有力的监管措施。 的监管措施、部分学生还贷意识薄弱、就业形势严峻、就 由于我国目前尚未建立起完善的个人信用查询体 业质量不理想等原因．国家助学贷款出现了高违约率的 系，部分学牛缺乏诚信意识．学校对贷款毕、Ik生片无有 现象。本文从政府、银行、高校三个方面探讨了降低国家 效的监督措施，导致毕业生拖欠还款。目前高校的普遍 助学贷款违约率的对策问题，， 做法是暂扣贷款毕业生的毕业证和学位证，以约束贷 关键词：高校国家助学贷款 高违约率诚信教育 款毕业生尽快还贷。但是高校仍会为毕业生扦具相关 的证明，以证明该牛的受教育经历。因此，暂扣毕业证 国家助学贷款，是党中央、国务院存社会主义市场经 和学位证并不会对贷款学生的就业造成太大影响，从 济条件下．利用金融手段完善我国普通高校资助政策体 而降低了这一举措的约柬力。由于银行和高校对于贷 系、加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的重 款毕业生的约束仅仅取决于学生主动上报真实的个人 大举措。目前，我国高校资助政策体系包括国家助学贷 信息，部分贷款学生毕业后就更换了电话号码，并有意 款、奖学金、助学金、勤工俭学、学费减免、困难补助等六 隐瞒工作单位地址，拒不上报就业信息，甚至足变更家 大方面，其中国家助学贷款是保障经济困难学生掌受公 庭电话号码，逃避还贷。 平．教育的一项重要举措。据新华网报道，自1999年开展国 2．缺乏正确的还贷意识。 家助学贷款工作以来至2008生1E年底，已有436．1万名贫困其实，大多数的毕业生都不是恶意拖欠还贷，只足对 大学生通过陔项政策圆r大学梦，累计贷款金额337．1亿国家助学贷款的还贷认识不清。部分学生认为每月还贷 元。实施国家助学贷款政策为一大批家庭经济困难学生 太麻烦，等自己攒够r钱再一次性还清贷款就行了。这些 解决rE大学难的问题．促进r高等教育的公平和健康 学生没有认识到拖欠还贷对于自己金融信用记录的影 发展。然而。由于缺乏强有力的约束制度及正确的还贷意 响，，甚至存在部分学生认为只要自己不向银行贷款．不良 识，一些毕、lk生拖欠还款．甚至是恶意逃避还款．导致了 金融信用记录就对自己没有影响。特别是在·些欠发达 高校国家助学贷款出现了高违约率的现象。 地区，不少学牛存在这种思想。贷款毕业牛．往往把自己看 一、高校国家助学贷款现状 成弱势的一方，当学校向贷款毕业生催还贷款的时候．毕 国家助学贷款政策．作为一种信用贷款，它是以大学 业生往往表现出厌烦的情绪，甚至认为学校不通情理。部 生的身份、大学生毕业后相对有能力还款为保障的一种 分贷款毕业生的家长在接到学校催还贷的电话后．拒不 无抵押无担保贷款iII。然而，在我国个人信用制度尚未健 告知该生的最新联系方式。 全的客观环境下．这样一个新生事物在其发展过程中必 3．贷款毕业生就业难，收入低，无力偿还贷款。 然会遭遇重重障碍。20()2年，中国工商银行上海市分行第 当前，我国大学毕业生就业难的问题已经成为一个 一·次大批量扣款，违约率高达34％。2003生F，全国借贷学亟待解决的热点问题。特别是2008年的金融危机使得大 生平均违约率接近2【物【2|。 学毕业生的就业更加困难，薪酬越来越低。2009年高校毕 2006年5月．中困人民银行副行长苏宁在个人信用信业生就业率为87％，2010年应届高校毕业生人数为631 息基础数据库全围