高校对国家助学贷款风险的防范与控制.pdfVIP

2012年第3期 斑嗜探圣 No．3，2012 (总第249期) EDUCATIONEXPLORATlON SerialNo．249 高校对国家助学贷款风险的防范与控制 魏兆瑜。麦小菡 (广州医学院，广州510182) 摘要：高校对国家助学贷款风险的防范与控制，一要建立健全校内助学贷款风险防范与控制的预警机带】；二 要建立健全校外提升学生助学贷款还款诚信的预警机制；三要建立完善助学贷款的激励约束机制；四要构建信息 化教育平台。推动诚信与法律意识教育。 关键词：高校；助学贷款；风险防范与控制 中图分类号：G526 文献标志码：A 文章编号：1002—0845(2012)03—0093—02 国家助学贷款是信用贷款，学校给予银行一定风险补 能指导学生真正从心理上去主动实践。而家庭教育的方 偿金，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还 法、培养环境均不理想，甚至错位，间接导致大学生诚信品 款，并承担相关法律责任。广东省自2006年开始由国家开 质的滑坡。 发银行办理国家助学贷款至今，陆续出现学生违约现象，增 2．内部原因 加了信用贷款的风险和高校承担的风险。 (1)大学生的还贷能力不高。我们通过观察和比较可 以发现，绝大部分通过获得助学贷款来完成学业的学生是 一、国家助学贷款风险成因分析 家庭经济困难的学生，这些学生的物质生活处于贫困状态， 1．外部原因 家庭经济收入很低，还贷时无法得到家庭经济方面的帮助。 (1)助学贷款制度不完善。教育部《关于进一步完善国 而且毕业之后找到一份工作的他们，其收入也不能完全用 家助学贷款工作的若干意见》改革了国家助学贷款实施机 于归还助学贷款，因他们中总有一部分人必须先考虑家庭 制，特别是建立和完善了贷款偿还的风险防范和补偿机制， 的温饱问题、疾病问题、有的还有姊妹在校读书问题等等。 进一步理顺国家、高校、学生、银行之间的经济关系，但依然 在没有良好的家庭经济作支撑的前提下，让他们偿还大笔 存在诸多问题。例如，贷款毕业生的贷后管理、贷款毕业生 的助学贷款是相当困难的。这是风险成因的内部客观因 信用档案管理制度虽然都在不断地建立和完善，但在运行 素，往往会导致主观上的不主动或自然拖欠。 过程中，如果学生毕业后不主动与学校联系，且因为来去区 (2)部分大学生的诚信意识不强。这是风险成因的内 域的不确定性、姓名及身份证的可变性等原因，造成贷款风 部主观因素。部分大学生在道德行为上的自我意识愈来愈 险和责任在无形之下又叠加在了学校身上，而对不守信的 强，出现了极端个人主义的倾向，把个人利益作为一切存在 学生不足以形成强有力的约束力，从而出现助学贷款诚信 的出发点。在涉及到自身利益时，可以不惜牺牲诚信道德 缺失现象。 原则为代价。另外，受社会环境中的拜金主义、诚信无用论 (2)社会整体诚信环境不佳。在社会大环境中，信用危 等不良风气的影响，部分大学生认为做老实人“吃亏”，尤其 机正渗透在我们的经济、政治、教育科技文化等领域，如偷 是吃眼前亏。这种情况，导致了个别大学生的诚信意识淡 税漏税、贪污受贿、抄袭剽窃等。这些现象，一定程度上动 薄，不及时归还贷款。 摇了大学生的道