金融学货币银行学课件 信用.pptVIP

信用的产生 社会分工、商品交换 ?私有制产生 ?财富占有不均，分布的不平衡 ?盈余单位和赤字单位的产生 ?相互调剂的需求 ??有偿的借贷——信用(credit) 一、信用的产生 一、信用的产生 ?实物信用（种子、牲畜） ?商品的延期支付产生信用交易 ?货币成为媒介后，出现了货币信用 ?货币支付手段的产生 ?货币借贷出现了利息和高利贷 信用的本质：以偿还和付息为基本特征的借贷行为。 信用是一种借贷行为 信用是为偿还和付息为条件（区别于财政分配） 信用关系是债权债务关系 信用是价值运动的特殊形式 二、信用的本质 信用的形式——表现信用借贷关系特征的形式 主体－－商业、银行、国家、个人 期限－－即期、短期、长期 用途－－经营、消费 三、信用的形式 商业信用：企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。 方式：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、预付贷款等 形式：记账信用、商业票据 需求方：商品购买者；供给方：商品生产者 特点 商业信用贷出的是商品 商业信用的债权人和债务人都是商品的经营者 商业信用的供求与经济的景气状态是一致的 三、信用的形式 局限性 授信规模上受企业闲置资本量的限制 授信方向上只能由商品生产者提供给商品购买者 短期信用 链型的商业信用模式风险性大 商业信用不易受央行政策控制 三、信用的形式 银行信用：银行及各类金融机构以货币形式，通过存款、贷款等业务活动提供的信用。 形式：存款和贷款 需求方和供给方都是社会各部门和各阶层 特点： 银行信用是以货币形式提供的 银行信用是一种中介信用 银行信用克服了授信规模和授信方向的局限 可以通过票据贴现来引导和控制商业信用 可以创造和扩张信用 三、信用的形式 国家信用：以国家为债务人，从社会上筹借资金来解决财政需要的一种信用形式。 形式：发行政府债券、外国金融债券、向银行借款、向国外借款… 需求方：国家；供给方：国内外的银行、企业、居民 政府为什么要举债？ 调节财政收支的短期不平衡 弥补财政赤字 调节经济与货币供给 三、信用的形式 政府举债常用的方式 增加税收 ——抑制经济增长 向银行借款 ——导致通货膨胀 发行政府债券 ——货币的转移、财政再分配 国债券（短期） 公债券（长期） 当今的主权债务危机 goverment bond public debt 三、信用的形式 消费信用：企业、银行和其他金融机构对消费者个人提供的，用于生活消费目的的信用。 形式：分期付款、消费信贷、信用卡 需求方： 供给方： 积极作用：促进消费品的生产和销售，促进经济的增长 消极作用：刺激消费需求，促进物价上涨 卡奴的出现… 08金融危机：房贷美、房利美 三、信用的形式 消费信用发展迅速的原因 资金过剩，贷款由生产领域扩大到消费领域 竞争激烈，银行开拓新的业务领域 各类征信机构日益增多 个人货币收入日趋稳定 通货膨胀的影响 三、信用的形式 三、信用的形式 民间信用 典当 企业债 国际信用 使用时，直接删除本页！ 精品课件，你值得拥有！ 精品课件，你值得拥有！ 使用时，直接删除本页！ 精品课件，你值得拥有！ 精品课件，你值得拥有！