银行贸易融资创新和管理的研究.pdf

论文提要 随着我国进出口贸易规模不断扩大和社会主义市场经济日趋活跃，企业对银 行融资的需求增大，为银行发展贸易融资业务创造了更为有利的条件。各家银行， 包括国有银行、股份制银行、地区性商业银行和外资银行纷纷加大了对贸易融资 业务的拓展，希望在国家经济发展大潮中获得更大的益处。本文从银行的角度分 析和探索贸易融资发展过程中最为重要的两个问题，一是创新，二是管理，为使 研究更有针对性，银行管理的研究范围主要集中在股份制商业银行发展贸易融资 业务这个框架内。 作为～种传统的银行业务，贸易融资需要更多的创新，这是本文的一个主要 研究方向。基于对实际业务经验的积累和对银行经营环境的研究，认为贸易融资 的创新不仅是全球贸易经济特征改变的客观要求，也是贸易融资提供者一商业银 行提高业务竞争力的主观要求。本文从贸易融资业务的实践特征和发展趋势出 发，以贸易融资相关理论研究为基础，这些理论基础包括贸易融资发展理论研究、 贸易融资创新理论研究和贸易融资风险管理原则的研究。在这个基础上，结合业 务实践，通过对国内银行发展贸易融资现状的研究，提出贸易融资的创新理念、 创新方向和具体方式。当中阐述的贸易融资在国内贸易的适用性、结构性贸易融 资在商业银行的运用方式、供应链或贸易链融资等内容在学术和金融实践方面均 有创新之处。在具体产品设计的内容当中，许多创新设计在银行界并未运用，希 望对同行有一定的启发作用。 贸易融资在西方商业银行成熟运做了近六十年．但在中国银行界普及发展不 过20年，我国银行对该业务的经营环境和长远发展没有系统性的研究和探索， 对贸易融资的客户定位、营销策略、风险管理缺乏必要的研究，呈现粗放型的管 理方式，当中的比较重要的问题包括，贸易融资的客户选择和风险管理镱略。随 着我金融体制的进～步开放，银行竞争格局里现多元化，国有银行实力雄厚，外 资银行专业化程度高，这都是股份制商业银行发展贸易融资面临的挑战。笔者在 股份制银行从业的经验得出，鉴于资产规模、国际筹资能力、专业化经验、网点 布局和国际地位等因素制约，中小股份制商业银行在市场竞争上远远落后于国有 银行。因此，中小股份制商业银行发展贸易融资的实践管理也是我国金融界急需 研究的课题，关于贸易融资的银行实践管理研究，是本文的另一个研究方向。该 部分论述的内容有股份制银行的贸易融资客户选择、营销策略和风险管理和业务 发展策略，当中重点论述了贸易融资、股份制商业银行和中小企业具有天然的结 合要求，其中创新思想包括自偿性融资风险管理理念和贸易融资业务是服务中小 企业的最佳途径这两个观点。 贸易融资的规模扩大使得贸易融资与国家宏观经济的关系变得更加密切，存 在一定的相互影响，主要表现在圜际收支、汇率和外汇监管等方面。对这些问题 的研究，无论在宏观经济研究的角度还是银行业务指导方面都是必要的，也使本 文对贸易融资的研究具有多重视角和现实指导意义。 本文分五部分阐述： 第一部分为绪论部分，阐述选题背景，文献综述和研究内容和方法等，写作 的目标是希望结合本人的实际工作撰写一篇贸易融资的专业性论文，研究业务创 新理念和方向，研究银行管理内容，为学术界和银行界提供一些启发和参考。 第二部分主要研究贸易融资的发展交革和业务发展趋势，阐述了贸易融资发 展的一般特征和贸易融资产品的发展趋势，说明当今贸易融资业务发展环境相比 传统业务已经发生了很大的变化，贸易融资的创新已势在必行。 第三部分主要研究银行贸易融资创新的问题，从贸易融资创新理论和创新动 力开始，到商业银行经营理念创新、创新方向和产品设计全过程的研究。结构性 贸易融资在理论界还未形成统一的认识，开展情况未如想象中理想，本部分提出 的结构贸易融资在商业银行适用性的问题，为银行开展贸易融资创新提供了方 向。国内贸易融资的开展，为银行扩大了业务领域和客户资源。 第四部分为银行贸易融资实践管理的研究，目前国内银行无论是国有商业银 行还是中小股份制商业银行，对贸易融资还缺乏科学的管理。本部分包含的贸易 融资客户选择、风险管理、市场营销和发展策略四个方面的管理内容，都是银行 管理的核心问题，集中了理论和金融实践的成果。对于这方面的阐述，紧密结合 贸易融资业务的特点，提出了诸如贸易融资与中小企业相互关系、银行“有所为、 有所不为”等银行发展贸易融资的内部管理策略。 文章最后～部分是简单阐述贸易融资与宏观经济的关系，提出了贸易融资的 发展不但能促进对外贸易的开展，还能