中国外资银行监管法律制度探究.pdfVIP

强调全面开展人民币业务的外资银行必须是在中国注册的法人银行。同时 就外资银行经营人民币业务中存在的资金流动性问题以及因担保业务数量 增长较陕而导致潜在风险增加的问题作了说明。在指出了全面开放银行业 后对外资银行经营人民币业务的监管所面临的挑战后，笔者就如何完善外 资银行经营人民币业务监管法律制度提出了引导外资银行存款对象的范 围、加强对外资银行经营人民币业务的资格审查并建立信用评级和分类监 管制度、建立外资银行联行之间人民币资金调剂的机制、制定人民币业务 的资产负债比例管理指标，实行“比例控制”和取消人民币业务上的优惠 税率等具体建议． 第五部分分析了外资银行内控监管法律制度。首先指明了银行内控制 度的重要性并简要说明了我国外资银行内控制度不健全的情况。其次，详 细介绍了巴塞尔委员会关于监督、指导和评估银行建立有效内控制度的原 则的国际性文件像行机构内部控制制度的框架》，内容涉及内拉机制的涵 义、内控体系在运作、信息、合法1生-+3-面的目标以及建立有效银行内 控体系的基本内容。最后提出从两个方面完善外资银彳亍内控监管法律制度： 在督促外资银行建立完善的内控制度方面，提出了建立明确的银行管理者 内控监督责任制、构建外资银行风险识别机制、加强对外资银行现有内控 机制与职能的检测评估工作、建立外资银行内控信息管理系统、设立内部 审计部门等具体建拟；在加强对外资银行内控制度实施的监管方面，提出 了法律与政策控制、计划控制、利率和汇率的控制以及比例控制等具体措 施． 第六部分是本文重点，详细论述了我国外资银行监管法律制度完善的 途径，主要从外资银行监管法律制度的立法完善和外资银行监管体制的构 建两+3-面来论述。首先在外资银行监管立法的指导思想上应坚持全面开 放与保护并重的原则、国际性和民族陛统一的原则、加强国际与国内合作 的原则以及监管的规范化和灵活性相结合的原则．在外资银行监管法律制 度立法完善的路径选择上，因为目前 外资银行管理条例》不是权力机关 的立法，效力层次偏低，所以必须提高立法层次，由全国人民代表大会来 制定在法律层次上属于国家的基本法律的外资银行监管法律；然后在此基 础E选择制定专门的《外资银行监管法》而暂不制订包含外资银行监管内 容的统一的《商业银行法冼同时要在制定 外资银行监管法》的基础上完 善与外资银行监管相关的配套法律。本部分同时也分析了在‘份业经营， 分业监管”的政策下，我国外资银行监管体制面对在国外混业经营体制下 运作的外资银行大举进入情形下所遇到的挑战，并就混业经营趋势下如何 完善外资银行监管体制的问题，提出了建立以银监会为主体，其它金融监 管部门相配合的对外资银行的综合监管体制的观点。在具体措施上提出了 加强机构建设、明确银监会的职责、提高外资银行监管合力、强化银监会 与证监会以及保监会的联合监管力度、建立国际监管合作机制等建议。 关键词：外资银行外资银行监管法律制度 枷her mefinandalservicem撖Chinahasc锄celed i栅niseofopeningup alllheresaictiomonthe ofbusiness for scope and咒百伽|alIaI】ge 姚砧蚴‰State删had∞actedthenewly of the ofChina Baf心’asmmain Republic GoverningForeign-Ftmded Peoples flawis foreign-fundedbanks,the l酬doeurnent011[egtdaling therisk banks．Thislhesis dissolvearksilflg时theenlryofforeign-funded focusing onhowtoco唧lete sixpam． the 砸】efirst ofthismicledelimits and part scope the of hmks lhen a defines foreign-funded conceptsupervising firstly,andgives Oll in briefintroductiontothecore of《General Tradeservice spirit Agreement GlobalFinanceServioe relevmlt G-铘 ，《1hc Agreement andregulatiol鸺 the inWIO outlineofltae concemjI】g system k峨market while西、，il唱file the isthe Basle Committee,which formu