公司业务创新及研究操作实务--2013年10月--商业银行国际业务创新模式与案例解析.pdf

1 商业银行对公业务研究报告 公司业务创新研究与操作实务 2013年10月 实地调研 深度访谈 第42 期 案例分析 本期视点： 商业银行国际业务的创新模式及案例解析 北京佰瑞管理咨询有限公司 本期专题：商业银行国际业务的创新模式及案例解析 9 月29 日，上海自贸区正式挂牌。其中，经国务院同意，银监会已批准工行、 农行、中行、建行、交行、招商、浦发、上海银行设立自贸试验区分行，同时批 准交银金融租赁公司筹建专业子公司。上海银监局也批准花旗中国、星展中国筹 建自贸区支行。因此，在自贸区成立的大背景下，我国银行业国际业务以及离岸 业务的发展将会迎来新的发展机遇，其中，国际金融业务上的创新日益成为银行 发展的重要战略任务。 首先，本文将通过对目前我国国际业务的发展现状及业务体系进行梳理，发 现各大银行在国际业务产品的设计和分类上大同小异，同质化情况较为严重，除 了工商银行、中国银行、建设银行等国际业务运作较为成熟的大型银行之外，大 多数银行仅是简单的分为国际结算业务和国际贸易融资两大板块。从而得出本文 的分析架构，主要在于详细介绍国际结算业务、国际贸易融资业务这两大主要的 国际业务板块，并通过对其中的创新业务模式的解读以及案例的分析，为银行开 展国际业务提供一定的同业经验。 其次，近年来，由于客户的需求日益多样化，仅依靠传统的、单一的国际业 务产品很难满足客户的多元化融资需求，各大银行针对典型客户需求或贸易特点， 加强了对国际结算、贸易融资、人民币结算融资等产品进行组合创新。其中，随 着人民币升值预期的持续，外贸型企业对于汇率避险类业务的需求倍增，对避险 类产品的组合创新成为了各大银行竞争重点。同时，在目前自贸区试点逐步推进 的情况下，离岸业务的组合创新，也成为了各大银行主要关注的问题之一。 最后，鉴于我国中小商业银行由于多方面因素，在国际业务上始终难以与大 型银行匹敌，因此，我们通过对中小银行目前国际业务的现状分析的基础上，为 中小银行拓展国际业务提供一定的建议，同时通过创新产品的实务分析为中小银 行抢占“创新、制胜”先机提供一定经验。 商业银行卓越的信息产品、服务及解决方案供应商 1 正文目录 第一章 国内商业银行国际业务发展概况 5 一、国际业务的发展现状及业务体系 5 二、国际业务的获利点及其优势分析 8 （一）国际业务的获利点分析 8 （二）国际业务与传统人民币业务区别与比较优势 9 三、国内银行国际业务的经营模式及改进方案分析 14 （一）当前国内商业银行国际业务的经营特点分析 14 （二）国内商业银行国际业务的经营模式的利弊分析 15 （三）国际业务经营模式的改进方案分析 16 第二章 国际结算业务的创新模式解析 18 一、国内商业银行国际结算业务产品的主要分类 18 （一）国际结算业务的产品体系概况 18 （二）国际结算业务的客户基本需求分析 20 （三）国际结算业务产品的改良和创新 22 二、国内外银行在跨境人民币结算业务领域的创新 23 （一）跨境人民币业务概述 24 （二）商业银行跨境人民币结算业务的创新举措 28 三、国际结算业务案例分析 32