小微信贷业务的风控模式和案例应用.ppt

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* * * * * * * * * * * 第三篇 小微风控模式的案例运用 京东金融模式: 2013年12月6日,名为“京保贝” 的3分钟融资到账业务正式 上线,这是京东供应链金融 业务的又一落地 第三篇 小微风控模式的案例运用 京东金融模式: 资金融通 金融 互联网金融 从广义上讲,具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融 以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、云计算、社交网络和基于大数据的数据挖掘等,将对人类金融模式产生深远影响 互联网 开放、平等、 协作、分享 第四篇 互联网金融目前的风控模式 互联网金融 六大模式 信息化 金融机构 第三方 支付 众筹 大数据 金融 P2P 互联网 金融门户 第四篇 互联网金融目前的风控模式 本质是金融 核心是风控 风险控制既是互联网金融模式关键要素,也是其社会责任重点。如能有效地建构立体风控系统,有效识别、预防、规避和化解风险,既保证客户利益,也保障公司稳健发展 第四篇 互联网金融目前的风控模式 IPC技术:在一些小型平台或者平台初期,普遍采用的模式 第四篇 互联网金融目前的风控模式 信贷工厂:普遍采用与银行的中小企业信贷,移植网贷难度较大 第四篇 互联网金融目前的风控模式 FICO:接轨中国需因地制宜,需要强大的征信体系 第四篇 互联网金融目前的风控模式 大数据风控:已经小范围在电商类、起步较早的P2P公司初步形成 第四篇 互联网金融目前的风控模式 传统模式仍然占据主导地位,但已经结合互联网优势进行演变。 风控主要模式 第四篇 互联网金融目前的风控模式 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * MICROFINANCE 小微信贷业务的风控模式和案例应用 什么是小微企业:是小型企业、微型企业、家庭作坊、个体工商户的统称。 第一篇 小微企业的特征及风险要点 1,小微企业的特征 经营特征:数量庞大、家族式管理、管理水平落后、规模较小、技术落后,创新能力不足 财务特征:财务制度不健全,财务信息不透明、不规范,融资能力弱 生命周期特征:中国企业平均寿命7.5岁,民营企业的寿命为2.9岁 行业特征:集中到小型加工制造、零售贸易、餐饮服务等,衣食住行方面,呈现链条式发展 2,小微信贷的风险要点 第一篇 小微企业的特征及风险要点 经营风险 政策风险 信用风险 市场风险 道德风险 第二篇 小微信贷的风险控制模式 单户现金流分析模式 供应链融资模式 项目基金互助社模式 电商大数据模式 信用贷款模式 第三篇 小微风控模式的案例运用 信用贷款模式: 个人信用评分模型类型 信用额度模型 追账模型 账户取消模型 欺诈鉴别模型 信用限额与信用等级成反向相关关系, 模型一般在原有额度使用基础上。 模型变量包括信用分数、账户来源、信 用额度利用模式、月偿付占余额的百分 比及拖欠历史等 可以限制某个账户的提款,甚至完全取 消这个账户。 通过与以往欺诈经验中类同模式的比较, 来辨别欺诈性的账户。 第三篇 小微风控模式的案例运用 产品说明: 宜人贷 银行名称:宜信 办理城市:北京 产品名称:宜人贷 抵押方式:无担保信用贷款 放款速度:7-10天 贷款周期:12-36月 月利率:0.78% 额度范围:1-50万 宜信宜人贷条件: 户籍:本地 外地 年龄:22-55周岁 征信:无信用记录 信用良好 有少量逾期 当前有逾期 上班族可申请,允许单位:政府机关/事业单位 大型国企/垄断行业 世界500强 上市公司 一般企业,工作年限:6个月以上 薪资发放要求:打卡 流水最低限额:4000元/月 流水连续月份:6月,必须有社保,必须有公积金 还款方式:等额本息 宜信宜人贷材料: 身份证、个人征信报告、收入证明、银行打卡流水 宜信模式 宜信模式: 申请流程 第三篇 小微风控模式的案例运用 1.申请受理。借款人将小额贷款申请提交给小额贷款贷款行之后,由经办人员向借款人介绍小额贷款的申请条件、期限等待,同时对借款人条件、资格及申请材料进行初审 2.再审核。经办人员根据有关规定,采取合理的手段对客户提交的材料真实性进行审核,评价申请人的还款能力和还款意愿; 3.审

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