深化我国农村合作金融改革的研究.docVIP

山西财经大学硕士毕业论文深化我国农村合作金融改革研究　摘　要　改革开放以来，我国农村发生了翻天覆地的变化，随着市场经济的确立和家庭联产承包责任制在农村的实行，农村掀开了市场经济改革的序幕，市场逐渐成为配置资源的主要手段，农村的经济发展迅速，农、林、牧、副、渔全面发展，农业和非农产业齐头并进，农民的收入有了很大的提高。资金作为基本的生产要素之一，它与农村经济的发展息息相关。农业经济的全面发展离不开资金的大力支持，但是我国的农村金融状况不容乐观，供需严重不平衡成为制约我国农村经济发展的瓶颈。从需求方来说，我国农村的资金需求量在上升，但是从供给方来说，由于农业本身具有的弱质性，造成农业贷款利润小、风险大，以农业银行为代表的商业银行不愿意为农民提供信贷需求，能够给农民提供资金支持的只能是不以盈利为目的的合作金融，随着农业银行等商业银行推出农村金融市场，农村信用社为代表的合作金融机构成为了农村地区唯一的正规金融机构，成为了支持农业发展的主力军，但是由于农村信用社在政府的强制主导下建立和发展，它的发展体现国家意志，它的发展已脱离了合作制运行的方向，农村信用社存在的问题制约农村信用社进一步发展，因此本文通过分析目前农村信用社存在的问题，并且对一直困扰农村信用社发展的问题进行分析，通过借鉴国外成功的合作金融发展的经验，指出了坚持合作制改革是使农村信用社与农村经济发展更加紧密的途径，提出了农村信用社改革中注意的方向与对策，使农村信用社能够走出困境，健康发展，为更好的支持三农发挥更大的作用。　本文的结构如下：　第一章　合作金融的基本理论及发展　通过介绍合作金融的定义、特征和原则，了解合作金融的特有运行规则，通过对政府和合作金融关系的界定，指出政府在合作金融发展中的作用，以及合作金融的存在对农村经济发展所具有重大意义，最后指出了合作金融在我国存在具有现实基础，即合作金融在我国农村存在的必要性和重要性，农业的弱质性决定了在农村能够解决农民贷款难的问题只能是不以盈利为第一目的的农村合作金融。　第二章　当前我国农村合作金融面临的困境　通过对我国农村信用社为代表的合作金融发展历程的回顾和分析，指出了我国农村信用社背离合作制的原因，即我国的农村信用社在建立和发展阶段都离不开政府的主导性，我国的农村信用社在政府的主导下，发展路径发生了变异，发展由内生性金融专变为外生性金融，发展逐渐背离了合作制，在此背景下，我国的农村信用社产生了许多问题，首先是产权不清，产权不清就不会产生好的激励机制和约束机制，也不会产生有效的1山西财经大学硕士毕业论文内部治理结构，我国的内部人控制就是在产权不清的情况下引起的。其次是组织体系不完整，整个农村信用社体系只建立在县级和省级，没有完整的组织体系，就不可能形成有效的整体性，信用社之间的关系如何调节？而且没有完整的行业体系，就不会形成有效的监管体系，这也为地方政府干预农村信用社的经营提供了机会。最后是政府在农村信用社发展过程中的定位不清，没有给农村信用社创造良好的外部发展环境。　第三章　国外合作金融发展的状况及可借鉴的经验　通过介绍国外合作金融发展比较成功的典型，总结出国外合作金融发展成功的经验，结合我国的具体国情，提出可以借鉴的经验，比如说坚持合作制发展方向不能变、建立完整的行业组织体系和政府创造的良好外部发展环境等，这些在我国都是比较欠缺，我们应该加以借鉴，使我国的农村信用社健康发展，促进农业经济发展。　第四章我国农村合作金融发展的对策　通过借鉴国外合作金融发展的有效经验，结合我国的具体国情，提出相应的发展对策。具体为：（一）要坚持合作制发展方向，我们在农村信用社改革中要注意减少政府的行政干预，充分发挥和尊重农民的主动性和创造性。（二）因地制宜改革农村信用社，根据不同的经济发展情况和不同的需求改革农村信用社，鉴于我国的大部分农村经济不发达，农村信用社进行合作制改革，要明晰产权主体，将历年积累的产权量化到人，同时要通过立法保障产权人的权利不受侵犯。（三）建立新的民间合作金融组织，一来可以解决农民资金短缺的问题，二来可以通过此机构，把农民闲散在民间的游资集中起来，加速资金的流动，三来可以改变农村信用社在农村金融市场的垄断地位，加速农村有序、竞争的金融市场的形成和发展。（四）建立完善的合作金融组织体系，我国目前已建立基层农村信用社－－县级联社－－省级联社，但是它有缺陷，它还是在政府的主导下，由上往下建立，并没有改变行政隶属关系，这也脱离不了政府对农村信用社的行政干涉，我们要克服此弊端，可以借鉴国外的组织体系，从下往上建立，下级社层层向上入股，拥有对上级社的控制权，上级社没有对下级社的控制权，职能主要是为下级社提供服务，比如说协调、培训等。五）建立农村合作金融和政府和谐发展的关系，总的原则就是不干涉合作金融的独立经营业务，给合作金融运行创