中国财产保险需求影响因素的实证研究.pdfVIP

2011年6月 经济与管理知k，2011 笙垄鲞整垒塑丝婴型丝竺堡型 !些箜丛竺垒 ●观察与思考 中国财产保险需求影响因素的实证研究 张宗军1-一，王向楠2 (1．兰州商学院金融学院，甘肃兰州730020；2．西南财经大学保险学院，四川成都610074) 摘要：运用中国1980-7．009年的相关数据。引入六个解释变量，采用逐步回归方法，对中国财产保险需求的影响因 素进行了实证分析，结果表明：与人寿保险需求截然不同，经济增长、人均收入、风险意识对财产保险需求未发现有 显著影响；而固定资产投资、汽车拥有量和货物运输量对财产保险需求有着显著的推动作用。实证结果进一步解释 了财产保险市场结构严重失街的状况。 关键词：财产保险需求；影响因素；市场结构；逐步回归 中图分类号：F842．6 文献标识码：A 文章编号：1003-3890(2011)06--0035-05 粟芳翻(2004)通过实证研究认为收入差距与收入水 一、文献回顾 平之间存在着显著的负相关关系，收入水平与保险 中国自1980年恢复国内保险业经营以来，保需求之间存在着显著的正相关关系，所以收入差距 险业30年的发展保持了年均约30％的增长速度，通过影响收入水平进而影响着保险需求。谢云[41 保费收入由1980年的4．6亿元增长到2010年的(20LO)利用分位数回归方法，分析了经济增长对保 14 险需求具有促进作用，而通货膨胀和利率对保险需 528亿元，总资产从1980年的2．2亿元增长到了 2010年的5048l亿元，保险公司数量从1980年的求产生负面的影响，并且在不同的保费收A．,水-V-下， l家增加到了2010年的140余家，保险业成为同期这种影响是存在差异的。 中国增长速度最快的行业之一。但在此期间保险业 另一个方面是对寿险业需求的研究。卓志嘲 的结构发生了重大的变化，人身保险业务从1980年(2001)结合中国经济、社会、人文以及人寿保险的实 的空白，到1996年首次超过了财产保险业务的比际情况，通过多元回归发现，中国经济的快速增长正 重；财产保险业务的比重从1980年不断下降，到成为影响中国人寿保险消费的显著因素，中国较高 2010年比重已降为26．8％。中国财产保险业务的比的少年儿童赡养率及正在增加的老年赡养率也使中 重及其保险密度与深度，与美、欧等发达国家以及同 国寿险业受益，中国社会保险将逐渐以商业人寿保 层次的发展中国家相比都存在着相当的差距。这种 险作为重要的补充并将同时得到发展，中国人口较 产、寿险发展不平衡的态势以及其背后的原因引发 低的教育水平可能会阻碍寿险的发展，预期通货膨 了保险学术界的思考。 胀显示了对寿险的负面的但不十分显著的影响。梁 从目前国内的研究文献来看，对于保险需求的 来存吗(200r7)从影响寿险需求的因素GDP、收入、储 研究有三个方面：一个方面是对整体保险业需求问 蓄、户均人口、物价指数、文化程度、城市化、利率、金 题的研究。如林宝清m(1992)通过对国际上66个国融深化度、股票筹资、抚恤和社会福利的财政支出、 家横向和22个国家纵向比较研究，发现保险需求收 产品创新、对外开放度、市场模式等着手，运用岭回 入弹性与GNP无显著相关关系，同时还揭示了在保 归法、因子分析法对中国1985--2006年的数据进行 险业起步初期，保险费收入增长速度远高于国民收 了实证研究，得出中国寿险需求的主要影响因子是 入增长速度的规律，保险产值占GNt比重不断上升寿险意识、经济增长、政府政策和产品创新。朱铭来 的规律。何孝允闭(1992)论述了影响保险需求的三 大因素包括经济发展水平、保险费率和政府行为。 的面板数据和全各月的序列数据， 收稿日期：20ll加4-14 作者简介：张宗