我国的消费信贷发展问题探讨.pdfVIP

摘 要 消费信贷作为一种信贷业务品种，‘在不同的国家有不同的定义， 但都有一个共性，那就是：消费信贷是指银行金融机构或特定的专门 机构向个人提供用于消费性支出的一种贷款或类似的的融资活动。消 费信贷根据偿还的方式划分分期付款和一次性付清贷款，也可按信贷 用途分为汽车贷款、住宅贷款、教育贷款、小额生活贷款、度假旅行 贷款、购买或储存证券贷款等。追溯消费信贷的来源，首先产生于西 方国家，这也是和其经济环境密切相关的，是市场经济发展到一定阶 段的必然结果。但相对于西方国家来说，我国的消费信贷起步较晚。 一直到20世纪80年代，随着买方市场的出现，消费信贷才开始兴起。 但是各家商业银行由于其指导思想、资金实力、信贷管理机制等因素 的影响，业务开展仍嫌缓慢，主要集中在住宅、汽车等高价值商品的 长期消费信贷业务。90年代后，政府部门相继推出一系列扩大内需、 启动消费市场的政策，商业银行消费信贷才有了较快发展。 我国要大力发展消费信贷，主要是由当前的经济状况和商业银行 的内生意愿所决定的。首先，从我国近几年的情况来看，出于消费品 市场的全面疲软，产品销售困难，库存增加，已造成大量设备闲置， 使投资效果下降，并导致资本收益率的降低，从根本上必然削弱投资 者的投资意愿。也就