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RFC认证课程推广素材 IARFC中国发展中心 为什么要理财? 该理什么财? 理财的目的又是什么? 保险从业人员在理财时代扮演什么角色？ 理财时代的金融服务 为什么要买保险? 应该买什么保险? 应该买多少保险? 保险在家庭财务规划中扮演什么角色？ 家庭理财金字塔 保单价值最大的体现在于“适时、适当”的解决问题；“满期金”只是附加的价值。 RFC的英文全称是 Registered Financial Consultant RFC的中文全称是 认证财务顾问师 通过RFC课程并注册成为IARFC会员，获得美国IARFC总会颁发的证照，才具备RFC的资格 IARFC授证典礼 IARFC授证典礼 财务认证对比分析 让你以更广阔的视野做保险 让你以更专业的角度谈保险 让你以更灵活的技巧卖保险 提升自己的竞争力是赚钱的不二法则 估计在未来十年,中上层的客户群将要增长一倍;从目前经济发展的势头与国家施政的方针来看,这种情况完全有可能实现;那也就是说,未来最大的市场是中上层客户群. 这也说明,为什么现在需要开始转型的原因. 面对中产或者高端客户群，专业是取得信任重要的关键 为什么要买保险? 应该买什么保险? 应该买多少保险? PS：要给客户一个买保险的理由； 而且这个理由是个性化的，是根据客户实际情况来建议的； 需要买保险的关键就是；不管碰上什么状况，我们都要让家庭能正常的运转下去； 为什么要理财： 由于我们一生中的收入曲线与支出曲线并不完全匹配； 我们必须借用非常多的金融手段来调节这种不匹配的现象； 我们也希望通过更有效的方式来善用资金，让资金发挥最大的效率； 还有，面对未来，存在太多的变数；如果能提前规划，可以将风险降到最低； 面对未来有人身健康的风险、安全的风险；有财产的风险；有工作的风险；有行业的风险；有通货膨胀的风险；有投资的风险；也有信用的风险； 所以，针对收入、消费、储蓄、投资、风险管理等诸多方面的问题都要仔细规划；这就是理财； 理什么财？ 我们的资源有“财务性的资源”也有“非财务性的资源” 所谓《财务性的资源》就是钱、股票、基金、银行商品、债券…… 所谓“非财务性的资源”就是时间、知识、技能、健康、人脉…… 多数人都侧重于有形资源的理财；而忽略了无形资源的理财 理财的目的： 1、让家庭永远能正常的运转 2、追求平衡、富足、没有遗憾的人生 3、追求财务自由 传统时代的金融服务是人手一把号，各吹各的调 但在理财时代，金融机构的从业人员要实现客户一站式服务的功能 从需求的角度不同，应该建议的商品也不同； 产值保障： 主要是家庭还需要这个人赚钱来实现家庭财务目标； 换句话说，就是资金还有多少缺口，就应该买多少保障； 我们要用的是保险的“弥补性功能” 财务目标管理： 每一项目标都需要资金来兑现； 而自己是慢慢积累的； 投资有一定的风险；高报酬就要承担高风险；高风险就会带来高不确定性；而高不确定性表示的是明白不一定有钱可以实现； 保险是最安全的积累工具 借用保单“安全储蓄的功能” 财富管理： 当资产已经达到一定的规模；保值、增值、传承就变成主要的课题； 保险虽然不是最佳的获利工具；但是保险却是最佳的避险工具； 保险还有许多专为有钱人设计的理财功能； 在理财时代，保险从业人员不再是单纯销售一张保单，而是要销售一份完整、有系统的家庭财务规划； 保险不是一项追求报酬率的金融工具；但是保险是家庭财务规划的核心； 任何缺乏保险的家庭财务规划都是不完整的；万一风险事故发生造成收入的中断、减少或者因此增加额外的开销，整体计划将被摧毁殆尽； 如果一昧强调保单的投资报酬率，那么保险和其他金融工具竞争，并不占任何优势；必须回归保险的意义与功用； 保险可以保障生命的产值；让您对这个家庭的收入得以延续； 保险可以解决目标资金积累的空窗期；让您的孩子不管你在或不在，都能正常接受教育；让您的爱人可以无忧的继续生活下去； 保险可以创造现金，解决难题；创造和谐； 保险是资金积累最安全的工具；面对不可预知的金融风暴，保险也是最佳避险的工具； 保险可以解决高端客户资产预先分配的问题； 200408 银 行 证 券 保 险 消费者 财务顾问 产值保障 财务目标管理 财富管理 未来十年中国社会结构变化 资料来源:保险行销杂志211期 低收入人群 中等收入人群 19% 高收入 人群 高收入人群 中等收入人群 30~40% 低收入人群 有需求 才有商机