走进理财-精.pptVIP

* * * * * 这是目前的教育水准，不测算通胀后涨价 * 自己的养老金 * 此处可以让学员计算最后的购买力 ，同时也可以提醒客户实际的通胀要远高于我们的假设，这样资产的缩水会更快 * 投资的几个原则 * 合法性原则——投资活动要合法 安全性原则——本金不受损失 流动性原则——容易变现 收益性原则——争取较大的收益率 * * 你从以下数据看出什么？ * * * 现在贷款利率和外币存款已经逐步放开，人民币存款利率放开也在进程中，竞争日益激烈，存贷差缩小，银行主业发生变化，零售及中间业务将突飞猛进，而如何更好为客户进行理财服务，是我们零售业务发展的基石。 * * 通货膨胀率在3％～5％之间是适度的、正常的，而超过5％则会带来更多的负面影响 在经历了1998-2002近5年的通缩时期，我国的消费物价指数开始上升，这也是多年来积极型财政、货币政策的作用开始凸现出来（财政、货币政策的时滞性） 1999年11月1日正式征收利息税 * * 现在贷款利率和外币存款已经逐步放开，人民币存款利率放开也在进程中，竞争日益激烈，存贷差缩小，银行主业发生变化，零售及中间业务将突飞猛进，而如何更好为客户进行理财服务，是我们零售业务发展的基石。 * * 各国债券市场的发展都得益于政府债券的发行，最早的债券市场形成于荷兰的阿姆斯特丹，发展完善于英国的伦敦和法国的巴黎。 * * 6-9张主要介绍各种基金的特点 * * 货币基金赎回期限是t+1或t+2，为投资者提供了很好的流动性工具 * * 此处突出第三方存款账户给银行带来的存款回报，结合今年银根紧缩的现状，分析银行的存款需求 合理理财，一个都不能少！ 投资理财 investment 通膨率 inflation rate 5% 保险产品 insurance 银行存款 deposit 期货 股票、基金 集合理财、信托 现金管理、组合理财 帆船理论—财富人生 保守型 50% 稳健型 20% 保障：年收入10倍 保费：年收入10% 积极型 ?% 能容忍 的亏损 期望的 报酬率 投资组合建议 保守型 投资人 10% 以下 4~6% 多布局债券型基金、股债平衡基金、固定收益类信托等，不必担心突发的金融风暴或股灾。 稳健型 投资人 10%~ 20% 8~25% 短期内能承受相对幅度的亏损，可搭配股票型基金、平衡型基金、浮动收益信托等。 积极型 投资人 20% 以上 25% 以上 能承受较大的波动幅度，直接投资股票或股票型基金为主，但必须要娴熟停利、停损的投资人，才能规避风险。 三种类型投资人的投资组合建议 目 录 认识理财 如何理财 理财产品 风险规避者 风险爱好者 低风险 低报酬 高报酬 高风险 基金 货币 债券 期货 股票 金融工具风险结构图 已入市 未入市 很专业 没利润 金融投资理财工具 保本型：银行存款、货币型基金、国债、传统保险 收入型：金融债券、公司债券、债券型基金、贷款信托、融资租赁信托、分红保险 成长型：价值型股票、混合型基金、权益信托、不动产信托、投资型保险 投机型：垃圾债券、成长型股票、股票型基金、期货、权证、外汇 理财产品的全面学习（Flash视频课程） 模块 序号 课程 个人理财起源 1 《个人理财的历史》 2 《个人理财的原理》 财务规划 1 《现金管理》 2 《债务管理》 3 《保险规划》 4 《税收规划》 5 《人生事件规划》 6 《投资规划》 理财工具 1 《股票与股指》 2 《债券类》 3 《基金类》 4 《保险类》 5 《黄金、房产、收藏品》 6 《衍生品——期权、期货、远期、掉期》 7 《外汇市场》 指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。 安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 定 义 特 征 银行存款 银行存款分类 1、活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。 2、定期存款是在存款时约定存期，一次存入本金，到期时一次支取本息的一种定期储蓄。 2.1、整存整取：整笔存入，到期一次性支取本息。　　 2.2、零存整取：每月存入固定金额，到期一次性支取本息。2.3、整存零取：整笔存入，固定期限分期支取。（存本取息） 3、通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。 即由商业银行自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及