周 勇 兵、李 思 雷——-网络民间融资 科技成果与信用资源分享.pdfVIP

网络民间融资、科技发展成果及信用资源分享   周勇兵 李思雷 【摘要】互联网络为民间融资提供了一个全新的交易工具，使得民间融资更 为便捷，让金融领域中的社会科技发展成果更充分的释放，成果的分享更为公平。 但互联网络也割断了民间融资模式中的信用信息流动，存在导致民间融资市场失 灵的因素，需要国家通过法律介入干预。干预的切入点为信用法律制度，应修改 我国现有信用法律制度，广泛征集信用主体及其各种交易的信息，动态、双向征 信。并让金融交易主体更广泛、公平的分享信用资源。法律制度的供需均衡了， 网络民间融资的市场供需方能达致均衡。 【关键词】民间融资 网络 科技成果 信用资源 信用法律制度 引言 中国共产党的 17 大、18 大报告均明确提出“改革发展成果由人民共享”。 但是学者们一般将改革发展成果归类为经济成果、社会成果、政治成果、文化成 ① 果 ，科技成果一般不被认定为一种发展成果。这显然是把科技因素做为发展成 果取得的一种工具了。勿容置疑，科技很多时候是一种工具，随着价值创造过程 的推进，会被其他成果所吸收。但是，社会已经步入互联网时代，网络已经成为 绝大多数人工作及生活不可或缺的一部分，此时，网络，或者科技的发展，已经 不仅仅是一种工具，更多的体现为一种利益，一种本体论上的价值存在。 ② 发展成果的实质就是发展所形成的利益 ，科技成果是社会科技发展所形成 的利益。网络金融也是一种科技成果，其所体现的利益主要有1）金融活动的广 泛参与；2 ）金融信息的便捷获取；3 ）金融交易成本的节约；4 ）金融交易效率  作者简介 周勇兵，男，西南政法大学经济法学院教授。 李思雷，男，西南政法大学经济法学院2013 级硕士研究生，重庆德琅律师事 务所律师，主要研究方向：金融法。联系电话电子邮箱：lsl@ 。 ① 李昌麒主编：《中国改革发展成果分享法律机制研究》第10-11 页，人民出版社，2011 年 4 月。 ② 李昌麒主编：《中国改革发展成果分享法律机制研究》第14 页。 - 1 - ① 的提高；及 5 ）金融交易风险的分散降低。 科技成果均由社会主体所创造，社 会主体当然有权分享。我国社会主体参与网络金融，与其说是金融普惠，不如说 是分享改革开放中的科技发展成果，分享该种成果对应的利益。 但是，不同的网络金融模式，金融主体之间的利益格局并非一样，其所彰显 的公平正义亦非均衡。网络带来利益的同时，也使得金融面对新的挑战。法律除 了要尊重市场的分配机制外，更应当发挥二次分配的作用，有所抑扬，修补网络 金融模式的缺陷，保障科技发展成果在社会主体之间的公平分享。 一、从B2B 到P2P：科技发展成果分享的天平渐趋平衡 B2B （Bank To Business ）模式主要是指银行（或非银行金融机构）推出的网 络金融服务，借款人申请、借款和还款全过程都在网上操作。B2B 模式下，银行 或者自建网络平台提供金融服务，如工商银行的“网贷通”；或者与第三方合作， 利用第三方的电子商务平台提供金融服务，如建设银行和阿里巴巴合作推出的“e 保通”。在B2B 模式下，银行（或非银行金融机构，如阿里小贷）处于主导地位， 借款人处于从属地位，网络平台无涉贷款交易的达成及风险，仅是增加了一个借 款人贷款、还款，银行接受申请、审批贷款的渠道。这个新渠道能够降低双方的 成本，提高金融交易的效率，借贷双方均分享了科技发展成果所产生的利益。但 是，主从关系的存在使得B2B 模式下科技成果所创造的利益无法充分释放出来， 存在挤压性的福利丧失。同时，科技成果所带来的成本节约及效率提高而产生的 利益在借贷双方之间的分配是不公平的，银行通过自身的主导地位，将更多的金 融产品网络化，并将分享科技成果的成本通过内化于金融交易而转嫁到借款人头 上，夺取了更多的利益。在 B2B 模式下，科技成果分享制造了新的不公平，走 向了分享目的的反面。 P2P （Peer-to-Peer 或Person-to-Person