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《理财》学术版 2014.08 保险 农业保险政策执行中存在的问题及对策 张居贵　　庄云鹏 河南省审计厅，450003　郑州市纬二路 27 号，E-mail：rickdad@126.com 摘　要：农业保险与农业科技、农村金融、农村供销并称为保持农村经济稳定、推动农村经济持续发展的 四大支柱体系，是目前大多数市场经济国家扶持农业发展的通行做法。它作为一种防范农业生产风险、化 解农业灾害损失、提高农业综合生产能力和促进农民增收的制度安排，在提升服务“三农”水平、实现全 面建成小康社会目标中发挥着重要的作用。然而，农业保险的规模与农业发展的实际需求相比仍有很大差 距，且在农业保险政策的执行过程中还存在一些应引起重视的问题。本文从农业保险的概念、特征、作用 及发展现状入手，围绕农业保险政策执行过程中存在的问题，深入分析了产生问题的体制、制度、监管和 政策等方面的原因，在此基础上，提出了强化政策宣传、加大政府投入力度、改变保险经营模式、加强多 部门监管等方面的对策建议。 关键词：农业保险　政策执行　对策 我国是农业大国，农业是国民经济的基础。我国也是世界上农业自然灾害最严重的国家之一。如何防范 农业风险、稳定农业生产是解决好农业、农村、农民问题的关键。农业保险作为一种防范农业生产风险、化 解农业灾害损失、提高农业综合生产能力和促进农民增收的制度安排，在提升服务“三农”水平、实现全面 建成小康社会目标中发挥着重要的作用。然而，农业保险的规模与农业发展的实际需求相比仍有很大差距， 且在农业保险政策的执行过程中还存在一些应引起重视的问题。笔者结合工作实践，谈几点粗浅的认识。 一、农业保险的概念、特征、分类和作用 （一）农业保险的概念 农业保险，按照目前认可的定义，主要是指，保险机构对被保险人，按照保险合同，对受益人的农 业种植进行保护，范围包括农、林、牧、副、渔等，主要针对自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险 事故所造成的财产损失，保险机构要承担赔偿保险金责任的保险活动。从中可以看出，关于农业保险是 一个相对宽泛的概念。其实，我们这里所说的农业保险，实质上指的是政策性农业保险。即在政府的引 导下，为了实现特定的政策目标，通过参与部分农业保险产品的运营，或对相关农业保险业务参与主体 提供一定的扶持、优惠或补贴等促进政策落实的一种制度安排。目前，我国农业保险的经营模式就是保 费由投保人承担一部分，其余大部分由各级财政承担。 （二）农业保险的特征 （1）特定政策目标性。农业保险制度的建立是为特定的政策目标而服务的，因此，无论是农业保 险的险种选择，还是保险责任的确定，或是实施方式和实施范围的确立，都是围绕着提高政策目标的实 现程度和效果而设计的。正因为如此，在实践中，随着国家所处的发展阶段、公共财政的能力和重点目标、 产业政策等众多因素的不同，农业保险的政策目标会呈现出动态发展性和差异性。相应地，农业保险的 业务种类和实施范围等内容也会随着其实施目标的转变而发生一系列的调整与变动。我国目前实施农业 93 保险 《理财》学术版 2014.08 保险的目标并不是仅仅为了防范农业风险、稳定农民收入等，还包括提高农业风险管理水平和保障农产 品供给等内容，是一个多目标集合。 （2）经营目标多元化。从产业经营层面分析，农业保险属于经济产业，在市场经济条件下应以经 济利润最大化作为其经营目标。然而，绝大多数农业保险产品是具有高风险、高成本等典型特征的农业 保险险种，在完全市场机制中不能自发形成市场均衡。同时，这些险种的开办与经营又是政府实现特定 政策目标所必需的，因此政府必须通过直接参与这些险种的运作过程，以保障其政策目标的实现。由政 府职能决定，政府参与运营农业保险的首要目标并非是经济利益的最大化，而应是最大程度地保障农民 利益，同时增进社会福利水平，促进社会公平。 （3）经营模式多样性。从经营模式的角度来看，受各国或地区的经济发展水平与财政能力等因素 影响，政府参与农业保险的方式会有所不同，因而也形成了不同类型的农业保险经营模式。目前主要有 政府通过设立专门的政策性农业保险公司的自办经营模式；政府通过指定商业保险公司为其代收保费、 代付赔款的代办经营模式；政府与其他保险供给主体（股份公司、合作社等）合作，按比例分担保费、 承担