新保险基础与实务 教学课件 徐昆 第四章 财产保险.pptVIP

目的任务 了解企业财产保险、家庭财产保险、国内货物运输保险、运输工具保险、工程保险、责任保险、信用保证保险的险种 理解上述各财产类保险的基本特征 掌握各种财产保险的概念、保险责任、除外责任、保险期限、保险费率、保险金额、保险价值和赔偿处理方式 能运用所学的财产保险的基本原理解决保险中的一些实际问题，对实务中的案例能予以正确分析。 财产保险----以财产及其有关利益为保险标的的保险。 包括： 财产损失保险（企业财产保险、家庭财产保险、国内货物运输保险、运输工具保险、工程保险） 责任保险 信用保证保险 农业保险（不适用保险法） 第一节 企业财产保险 一、企业财产保险标的 （一）可保财产 房屋及其附属设备（含租赁）和室内装修材料。 机器设备 工具、仪器及生产工具 管理工具低值易耗品 原材料、半成品、在成品、产成品或库存商品 帐外及摊销的财产 （二）特保财产 ----经保险双方特别约定后在保险单中载明的保险财产。 市场价格变化大：珠宝、字画 价值高：铁路、桥梁 风险大：矿井 （三）不保财产 不能用货币衡量其价值的财产或利益，如土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源及文件、账册、图表、技术资料等。 不是实际的物资，如货币、票证、有价证券。 不利于贯彻执行政府有关命令或规定，如违章建筑及其他政府命令限期拆除、改建的房屋、建筑物。 不属于本财产保险范围，如运输途中的物资、领取执照并正常运行的机动车和畜禽类等，应由其他险种来承保。土地、矿藏、森林、水资源 二、企业财产保险的保险责任 （一）企业财产保险基本险的保险责任 火灾、雷击、爆炸、坠落、停电、停水、停气的损失 。 （二）企业财产保险综合险的保险责任 1、列明的自然灾害：雷击、暴风、暴雨、洪水、地陷、雪灾、雹灾、冰凌、崖崩、滑坡、泥石流等 2、列明的意外事故：火灾、爆炸、物体坠落 3、特别损失：停水电气、施救费用 三、企业财产保险的除外责任 （一）企业财产保险基本险的除外责任 战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动。 被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 核反应、核子辐射和放射性污染 地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃 除外的损失---保险人不承担保险责任  保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。包括停工、停业期间支出的工资、各项费用、利润损失及因财产损毁导致的有关收益的损失等。 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。 由于行政行为或执法行为所致的损失。如政府部门对保险标的没收、征用、销毁或毁坏等损失。 （二）企业财产保险综合险的除外责任 （1）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动。 （2）被保险人及其代表的故意行为或纵容所致。 （3）核反应、核子辐射和放射性污染。 除外的损失 （1）保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失。 （2）地震所造成的一切损失。 （3）保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁，保险标的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘焙所造成的损失。 （4）堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失。 （5）由于行政行为或执法行为所造成的损失。 四、企业财产保险的保险金额和保险价值 （一）固定资产保险金额和保险价值的确定 1、保险金额 帐面原值 重置价格 投保时实际价值 2、保险价值 按出险时的重置价值确定 （二）流动资产保险金额和保险价值的确定 1、保险金额 被保险人最近12个月流动资产平均帐面余额 最近帐面余额 2、保险价值 按照出险时的账面余额或重置价值确定 五、企业财产保险的保险费率 （一）厘定费率应考虑的因素 风险程度 损失概率 占用性质 责任范围 保险期限 经营管理费用 （二）费率的分类 1、工业险 金属冶炼、五金制造修配、棉纺织轻工业、麻丝油蜡加工、一般危险品化和生产、特别危险品化和生产。 2、仓储险 储存一般物资、储存危险品、特别危险品专储、金属材料专储、石油专储 3、普通险 公园、医院、学校、商店、火车站、码头、农场、商店 （三）短期费率 六、企业财产保险的保险赔偿 1、固定资产 （1）全部损失（就低不就高） 受损财产保险金额等于或高于出险时的重置价值的，其赔偿金额以不超过出险时的重置价值为限；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值的，其赔偿金额不得超过该项财产的保险金额。 （2）部分损失（实际损失按比例赔付） 受损保险标的的保险金额等于或高于出险时重置价值的，按实际损失计算赔偿金额；受损财产的保险金额低于出险时的重置价值的，应根据实际损失或恢复原状所需修复费用，按保额占出险时重置价值的比例计算赔偿金额，即 2、流动资产 （