专题—国有商业银行改革介绍.pptVIP

国有商业银行改革介绍 国有商业银行改革介绍 一、国有商业银行基本情况 二、国有商业银行改革的三个阶段回顾 三、国家控股的股份制商业银行改革的有关问题解释 四、确保综合改革成功需要有量化标准 五、监管当局(银监会)在改革中的作用 一、国有商业银行基本情况 （一）国有商业银行规模及市场份额 （二）国有商业银行与国际大银行相比存在的差距 国有商业银行规模及市场份额 国有商业银行与国际大银行相比存在的差距 （一）公司治理方面的差距 （二）资产质量方面的差距 （三）资本充足方面差距 （四）人均利润方面差距 （五）工作方式的差别 （一）公司治理方面的差距 国有商业银行产权结构单一，导致银行效率低下 国有独资、垄断、准财政行为、政府干预、官本位激励，按行政区设分支机构。工行和农行没有法人治理结构，尽管中建两行已经通过股份制改革，根据《公司法》和《商业银行内部控制指引》的要求，初步建立了自己的公司治理的组织框架，但在股东所有权的行使、董事会效率评价和责任追究等方面还需进一步完善。两行的董事会没有权利任免行长（董事长和行长都由中组部任命） （二）资产质量方面的差距 资产质量和自有资本率低，导致银行风险加大，信誉降低 四大行普遍存在着一大难题，就是不良资产率的居高不下。国际排名前100家大银行近10年以五级分类方法测算的不良率平均在2－3％之间，中建两行财务重组前不良率分别高达22.37%和15.8%。至2003年底，四家行不良贷款比率为20.4％。 （三）资本充足方面差距 国际排名前100家大银行资本充足率均在8％之间。根据银监会2004年2月颁布的《商业银行资本充足率管理办法》测算，2002年底中行资本充足率为0.5％，建行为-6%。根据英国《THE BANKER》杂志2000年7月公布的1999年一级资本对银行业的排名顺序，我国4家国有商业银行均在前100大之列。其中，中国工商银行以219.19亿美元位列第10位。其余中国银行、中国建设银行和中国农业银行分列第21位、第32位、第20位。从人均资本上来说，我国银行业发展水平仍只能属于起步阶段。  （四）人均利润方面差距 从经营业绩上看，我国银行业的实际利润增长率和资产收益率都属于较低水平。工商银行，在数年内亦无法与美国的花旗银行平起平坐”。在全球1000家大银行中位列第七的中国工商银行，有大约50万名雇员，2000年的利润是6.15亿美元，人均创利1230美元。花旗银行的人均利润是工商银行的10倍，而其资产总额是我国国有四大商业银行资产总额的总和！ （五）工作方式的差别 中国的银行工作者有四个疯狂，疯狂的拉存款，疯狂的放贷款，疯狂的制造不良资产，疯狂的清理不良资产。这是中国银行工作者与西方银行家工作的最大区别。 （五）工作方式的差别 成立于1812年的美国花旗银行，之所以取得长盛不衰的奇迹，除了它始终奉行开拓创新的发展战略外，还和它卓越的企业文化所产生的“文化生产力”分不开 。 以人为本:“事业留人、待遇留人、感情留人”的亲情化企业氛围，让员工与企业同步成长，让员工在花旗有“成就感”、“家园感”。花旗银行CEO森地威尔的年薪高达1.52亿美元。 客户至上:企业文化的灵魂花旗银行企业文化的最优之处就是把提高服务质量和以客户为中心作为银行的长期策略，并充分认识到实施这一战略的关键是要有吸引客户的品牌。 寻求创新:企业文化的升华在花旗银行，大至发展战略、小到服务形式都在不断进行创新。转变性与大胆性的决策是企业突破性发展的关键，并且如果你能预见未来，你就拥有未来。 二、国有商业银行改革的三阶段回顾 1984－1994年的专业化改革阶段 1994－2002年的国有独资商业银行改革阶段 2003年开始的国家控股的股份制商业银行改革阶段 1984－1994年的专业化改革阶段 1984年以前，我国实行的是“大一统”的银行体制。1984年，在中国改革开放的大背景下，从中国人民银行中分设出中国工商银行，加上专营外汇业务的中国银行和原行使财政职能的中国人民建设银行，以及1979年恢复的中国农业银行，这四家银行成为国家专业银行，人民银行则专门行使中央银行职能。自此，中国形成了各司其职的二元银行体制。 1994－2002年的国有独资商业银行改革阶段 1994年，国家成立了三家政策性银行（农发、开发和进出口），实现了政策性金融与商业性金融的分离；1995年，颁布实施了《中华人民共和国商业银行法》，明确国有商业银行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的市场主体。四家专业银行从法律上定位为国有独资商业银行。 97年亚洲金融危机后中国银行改革措施 一是财政部定向发行2700亿元特别国债，用于补充四家资本金