关于建立中国存款保险制度的研究.pdf

被动。艇以，防范与化孵金融熙险裁成为我溪金融监健藤、稳定、持 续发展的必要保证。 在西方的金融管理理论与实践中，金融监篱当局的审慎监篱和中 央银行的最后贷款人功能以及存款保险制瘦～起被公认为金融安全 网酶三大基本要素。隧着我国莅会主义市场经济制度的确立，前两个 要素己经在我国的金融体系中发挥着越来越重要的作用，而存款保险 制度在我国却尚未建立。 存款保险铡度是巍吸收存款魏金融撬梭失去清偿能力时，旁保护 全都或部分债权入懿合法利益，维持金融体系的稳定两借用保险形式 制定的傈护性制度安摊。存款保险制度引超金融界的关注始于193 3年全球经济危机，当时荚联储把程款制度做为化解金融风险麴有力 手段，必稳定美垦麴金融秩摩发撵了积极{乍耀。 自1933年美国滏会通避《格挝斯·斯蒂格尔法》 Act)，设立联邦存款保险公司(FDIC)以来，全 (Glass-Steagall 球已有70多个国家先后建立了存款保险制度。存款保险制度曩成为 霆方金融保障豢l度蠹冬耋要维成部分。存款保险露l度的建立，在提高公 众对金融机构的信心、抑制个剐金融机构倒闭造成的“多米诺骨牌效 应”、降低金融风险、维护金融安全等方面发挥了巨大作用。因此， 无论是出于对存款入蕊保护，还是从确保金融体系翻享±会经济稳定来 考虑，我翟都有盛簧根据实际情况，并结合阑际惯倒，研究建立我国 存款保险制度的必要性和可能梭及其合理运作模式。 本文通过对存款像险创度概念、要素、性矮、职髓、保险基戳、 社会经济基垂鲢；、亲l度体系、国际比较的阐述，全瑟介绍、。评价了存款 保险锘《凄，透视了存款保险铡度建立的理论依据，并在分析我国经济 运行、金融管理实际情况和客观需求的基础上，对我黧实施存款保险 制度的必要性、可行性及模式选择等阀题进行了深入探讨和研究。 磋突认先：银行破产倒闭风险的存在，馒存款保险制度其有保 险基础；中央银彳亍化解金融风险的高成本及金融监管的髑限性使存款 保险建立十分必要；一定的社会经济条件及完蔷的经济、政治制度， 使存款保险具有社会经济基础。因此，为加快金融市场化，以制度保 障金融鼗稳定发展，维护社会稳定，促进金融对外开放，有必要在我 国建立存款保险制度，这是我国金融业发震的必须选择，也是我国深 化金融体制改革，完善金融体系和锖《度的～顼战略性任务。阍时，初 具规模的金融市场、较完善的金融法律体系、人民银行的监管实践及 社会基础等方面为建立我国存款保险隶《瘦提供了蔼行梭。 借鉴因外存款保险制度的成功经验，根据我国当前金融体系的 基本清流，并结合我嚣豹盆管文化，本文设计7符会我辫实际的存款 保险制度的框架结构。我匿实施存款保险制度应先规范存歉傺酸制度 建立的外部环境，使制度与现行的金融体制有较好的协阉性；同时制 定《存款保险公司法》，为铡度运作提供法镶保障；以此为萋确缀建 存款保险视构，为制度的实施提供必要的操作体系。在制度的模式设 计上采用大多数国家通行的强制性投保方式，保险对象为目前我圉金 融体系的所有存款梳梅，保险标的范围必按国家法定利率，以实名存 入办理存款业务的金融机构魈本、外币活期与定期储蓄存款，采飚差 别费率铡，实行全额赔偿与部分赔偿相结合的赂付方式，赋予存款保 险公司检凌权移对“阅题存款瓿构”的处置权。 在肯定存款保险制度的积极作用前提下，本文并没有回避制度本 身的缺陷及我国实施的困难，希望能引起金融监管机关的重视，并在 设计制度框架时注意翔以克服。 本文燕文部分共有理章，结构安撼如下： 第一章主要探讨了存款保险制度建立的理论依据及体系。酋毙递 避存款保险麴概述，明确了存款保险约概念、要素、特征、性质及职 能，引入=i莩款保险锖《度的概念，嘴确了全文的研究范溺。通过魄较存 款保险和囊业保险的异固，研究存款摄险的政府特性，分析研究存款 傈险的保险基础、社会经济基础，透视了存款保险铡度麓性质及英建 立的理论依据。然鼷，该章从存款保险制度的组织形式、投保形式、 傈陵对象、标盼范围等方面对存款保险制度体系进行了理论研究。这 …章是全文的理论支撑。 第二章是对国外存款保险制度实践经验的总结。这一章考察了存 款保险制度的历史沿革，分析了存款保险制度的作用和缺陷，比较了 国外存款保险制度的异同，总结了国外存款保险制度的实践对我国的 启示和借鉴意义。 第三章是从我国金融运行的特点出发，分析了建立存款保险制度 必要性与可行性问题。该章从我国金融机构内在不稳定性入手，对银 行的存款挤兑风险进行了分析