第一讲商业银行经营管理概述(新).ppt

五、商业银行的组织形式 提问。 六、商业银行经营管理的目标 （一）经营与管理的关系 广义的经营，是指企业达到预期目标的活动的总称。 管理是组织人们为达到预定目标而进行的有效活动。 经营与管理的关系是：经营决定管理，管理促进经营。经营侧重于外向的业务开拓，包含筹划营谋的意思；管理侧重于内向的组织活动，即协调人与人之间的关系。 （一）经营与管理的关系 二者的关系，法国的法约尔指出：管理不同于经营，只是经营的各种职能活动之一（见图1－1）。 经营的职能 安全 技术 会计 营业 管理 财务 计 划 组织 指挥 调节 监督 图1－1：商业银行经营与管理关系图 （二）银行经营与银行管理的含义 银行经营包括货币信用业务的全部活动。即银行要组织存款、发放贷款、办理结算，以及组织和调节货币流通。 银行管理可概括为按照一定的原则、程序和方法，通过管理的各项功能，合理组织和运用银行的人、财、物，正确处理好各个方面的关系的有效活动。 （三）商业银行经营管理的含义 商业银行经营管理就是按照一定的原则、程序和方法，从人力、资金、物质技术设备和信息等方面，对银行货币信用活动，进行计划、组织、指挥、监督和调节，从而以尽量少的劳动耗费取得最佳的经营成果。 （四）商业银行经营管理的目标 商业银行经营管理的目标主要包含： 1、经济效益目标 2、社会责任目标 3、职业道德目标 七、商业银行经营管理的原则 商业银行经营管理必须遵循安全性、流动性、盈利性的“三性”原则。 （一）安全性原则 1、安全性含义： 安全性是指银行的资产、收入、信誉以及所有经营、生存、发展条件免遭损失的可靠程度。 2、为什么要坚持这一原则： 主要是因为商业银行的经营存在着风险。 3、如何坚持这一原则 （二）流动性原则 1、流动性含义： 流动性是指商业银行能随时应付客户提存，满足必要贷款的能力。 2、为什么要坚持这一原则： 主要是由商业银行资金来源的性质和商业银行业务经营的特点来决定的。 3、如何坚持这一原则 （三）盈利性原则 1、盈利性含义： 盈利性即效益性，就是银行获得利润的能力。盈利性越高，获得利润的能力越强；反之，则获得利润的能力越弱。 2、为什么要坚持这一原则： 主要是由商业银行的本质要求所决定的。 3、如何坚持这一原则 （四） “三性”原则之间的关系 “三性”原则是统一的，它们共同保证了商业银行经营活动正常有效地进行。其中：安全性是前提；流动性是条件；盈利性是目的。 然而，安全性和流动性与盈利性往往存在矛盾。 要处理好这些矛盾，确实困难，但又不可能避开这些矛盾。从某种意义上说，银行经营的核心或者着力点就是协调处理这三者之间的关系，或者说是使安全性、流动性和盈利性达到最佳组合。 八、商业银行经营管理的环境 商业银行的经营管理环境，是指其开展经营管理活动的制约条件和影响因素。 从广义上讲，商业银行的经营管理环境包括： 间接制约商业银行经营管理活动的一般环境； 直接制约商业银行经营管理活动的具体环境。 八、商业银行经营管理的环境 间接制约的一般环境包括：一国经济制度、生产力和技术的发展水平、政治和法律环境、历史和文化因素、国际环境、资金供求关系和利率、汇率状况及决定方式等； 直接制约的具体环境包括商业银行的经营条件、金融业的竞争和政府对银行业的监管。 这里只从直接制约的具体环境方面加以论述。 （一）商业银行的经营要具备一定的条件 1、银行资本 2、金融人才 3、组织机构 4、内部管理制度 （二）商业银行要制定竞争策略 激烈的竞争使商业银行传统的金融媒介作用正在降低，商业银行传统业务的市场份额在缩小，商业银行盈利也受到影响。 不少商业银行已意识到，仅靠发展完善的银行传统的业务是无法挽回商业银行昔日优势的，商业银行必须采取业务经营多元化、服务全能化的经营方针，大力开展多种业务，包括基金、保险、投资银行业务。除此之外，商业银行还应大力开展金融衍生工具交易活动。 （三）商业银行要适应政府的监管 1、政府对银行业实施监管的主体 行使监管的主体，各国有所差异，有的国家单独设立监管机构，有的国家则由中央银行负责监管。 2、政府对银行业实施监管的原因 首先是为了保护储户的利益。 其次，政府对银行业实施监管的原因还在于银行是信用货币的创造者。 （三）商业银行要适应政府的监管 3、政府对银行业监管的原则 银行业经营特点决定，政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则。即“CAMEL(骆驼）原则”： C(Capital)代表资本 A(Asset)代表资产 M(Management)代表管理 E(Earning)代表收益 L(Liquidity)代表清偿力 （三）商业银行要适应政府的监管 4、政府对银行业监管的内容 随着世界经济的发展和金融环境的变化，金融监管的内容也日益丰富起来。 由于各国金融