风险管理和不良贷款处置.doc

■■农商银行（社）参加成都 《风险管理和不良贷款处置法律问题》 培训班学习情况报告 为了提高信贷风险管控能力，加快不良贷款清收处置进度，2014年5月17至18日，■■农商银行派员参加了上海起航培训公司举办的《商业银行融资业务风险管理和不良贷款处置法律问题及案例分析》培训班学习。现将学习情况报告如下： 一、学习的主要内容 （一）物权法基本内容 1.物权制度 （1）物权是权利人直接支配特定物并排除他人干涉的权利。《物权法》第2条第3款规定：本法所称物权，是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。 （2）物权法产生过程。以古罗马法为标志的物权法雏形时期，以《法国民法典》为代表的物权法完善时期，以《德国民法典》为代表的物权法发达时期，1911年《大清民律草案》、北洋政府1926年完成《中华民国民律草案》中均设有“物权”编（第三编），1929年正式颁布的民国民法物权编，受大陆法系传统的影响很大 。 1994年列入立法计划，1998年九届人大常委会决定起草，2001.12人大法工委征求意见稿下发，2002.12作为民法典草案其中一编，2007.3.16十届五次会议通过；同年10.1实施。 （3）物权法的基本原则：物权法定原则、一物一权原则、公示公信原则、平等保护原则。 2.所有权。 （1）所有权概念。《物权法》第39条规定：所有权是指所有权人依法对自已的不动产或者动产享有的占有、使用、收益、处分的权利 。 （2）所有权的种类：国家所有权、集体所有权、法人所有权、私人所有权 3.用益物权。 （1）概念。用益物权是指非所有人以使用、收益为目的，在他人所有的物上享有使用、收益的物权。用益物权人对他人所有的不动产或者动产，依法享有占有、使用和收益的权利，在对他人之物的使用、收益的方式上，除了设定用益物权外，还可以通过设定债权性用益合同来实现债权性的用益，如租赁、借用等。 （2）用益物权的种类。《物权法》指明用益物权种类分土地承包经营权、建设用地使用权（包括分层地上权）、宅基地使用权、地役权等四种用益物权。 4．担保物权 （1）概念。担保物权是以确保特定债权的实现为目的，以支配和取得特定财产的交换价值为内容，于债务人或第三人的特定财产或权利上所设定的的定限物权。 （2）特征。从属性（设立、移转、效力、消灭）、 不可分性、 物上代位性、 优先受偿性。 从属性：《物权法》第172条“担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外”。第192条“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外”。第177条“主债权消灭的，担保物权消灭”。 不可分性：担保物部分灭失或价值减少时，其余部分或剩余价值仍担保债权的全部。担保物因共有物的分割等原因而分割时，分割后的各部分仍各担保债权的全部。债权的一部分因清偿、抵销、混同等原因而消灭时，担保物权并不相应地缩减，担保物权人仍得就担保物的全部行使其权利。 债权之一部分分割或转让时，数债权人按其债权额共享原来之担保物权。 物上代位性：当担保物灭失、毁损或者被征收而获有保险金、赔偿金或补偿金时，担保物权的效力及于该担保物的代替物，担保物权人得就该代替物行使其权利。 优先受偿性：当债务人不履行债务或破产时，担保物权人得就担保物之价值优先于其他债权人而受清偿。 （3）担保物权的功能与作用 确保债权实现，维护交易安全；媒介资金融通，利导商品交易；克服信用危机，促进经济繁荣。 （4）担保物权的分类与体系 法定与约定：根据发生原因或成立方式。 动产、不动产与权利担保物权：根据标的。 留置性（占有性）与优先受偿性：根据担保物权的效力。 保全性与融资性：根据担保物与其担保债权之间有无牵连。 登记与非登记：根据担保物权的成立是否须登记。 （5）抵押范围：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： 建筑物和其他土地附着物； 建设用地使用权； 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； 生产设备、原材料、半成品、产品； 正在建造的建筑物、船舶、航空器； 交通运输工具； 法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将以上所列财产一并抵押。（集合抵押） 下列财产不得抵押：土地所有权； 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外； 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施； 所有权、使用权不明或者有争议的财产； 依法被查封、扣押、监管的财产； 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。乡镇、村企业的建设用地使用权不得单独抵押。以乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，其占用范围内