理财学 第二版 课件 边智群_ 第十二章 个人理财活动.pptVIP

第12章 个人理财活动 《理财学》教材编写组 本章主讲内容 第一节 投资规划 第二节 融资管理与住房规划 第三节 教育规划 第四节 保险规划 第五节 退休养老规划 第六节 遗产传承规划 本章教学目的 了解个人家庭投资品种、个人风险属性的分析方法，理解投资规划的原则，掌握投资资产配置的方法。 认识个人融资的目的、方式及管理的内容，了解居住规划的内容、步骤，掌握住房抵押融资的方式。 认识教育规划的必要性、特点，理解教育规划的原则，掌握教育规划的工具。 认识个人面临的风险及风险管理技术、了解与个人相关的保险品种，正确认识保险规划的意义，理解保险规划的原则，掌握个人家庭保险管理的方法。 认识退休规划的必要性，理解退休规划的原则，了解退休规划的流程，掌握退休规划的工具。 认识遗产规划的必要性，了解遗产规划的步骤，掌握遗产规划的手段。 第一节 投资规划 个人家庭投资品种 个人风险属性分析 个人投资规划原则 投资资产配置 一、个人家庭投资品种 储蓄存款 外汇 有价证券 金融机构推出的理财产品 实物投资工具 （一）储蓄存款 储蓄是个人将节余的或者暂时不用的货币收入存入银行或者其他可以办理存储业务的金融机构的一种货币信用行为。 储蓄具有存取自由、安全性高、收益稳定等特点，因而在个人和家庭投资理财组合中，始终占有较大比重。从投资的角度来看，储蓄主要指的是定期储蓄。 1、储蓄品种 储蓄分为定期储蓄和活期储蓄两种形式。 活期储蓄有活期储蓄、个人支票存款、定活两便储蓄、通知存款等形式。 定期储蓄有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄等形式。 2．储蓄存款品种的选择 日常生活费用，可选择活期储蓄。 对于不能确定具体日期但近期需用的货币收入可以选择定活两便储蓄。 对于在较长时间里不准备动用的货币收入可选择整存整取定期储蓄，以获得相对较高的利息。 希望积少成多以备日后所用，零存整取定期储蓄是理想的选择。 存本取息定期储蓄可以满足个人家庭现时节余将来定期支用的需要。 教育储蓄则可以在获得优惠的基础上为孩子将来求学积累资金。 3．储蓄存款的风险及其回避 储蓄存款风险是指不能获得预期的利息收入，或由于通货膨胀和其他原因而引起的储蓄本金损失的可能性。 一般意义上，储蓄存款本金损失的风险较小。而预期的利息收益发生损失主要是由于以下两种原因所引起： 一是定期存款提前支取。 二是存款种类选错导致存款利息减少。如将大量资金较长时间存入活期账户或信用卡账户。 避免储蓄存款利息损失的措施： 合理选择适当的储蓄种类和储蓄期限。 办理定期存款部分提前支取，以减少利息损失。 对即将到期的定期存款办理存单质押贷款。 （二）外汇投资 近十几年，外汇交易不仅在数量上成倍增长，而且在实质上也发生了重大的变化。从交易数量来看，由国际贸易产生的外汇交易占比不断减少（据统计，目前这一比重只有1%左右），外汇交易的主流是投资性的，外汇已经成为国际上最重要的金融商品。 近年来，外汇交易已成为我国新的投资理财热点，高额的收益和较低的风险吸引了越来越多的投资者。 外汇交易方式 即期外汇交易：又称为现货或现期交易，指成交后交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为。 远期外汇交易：指成交后，按照远期合同规定，在未来按规定的日期交易的外汇交易。 外汇期货交易：是指外汇买卖双方于将来时间，以在有组织的交易所内公开叫价(类似于拍卖)确定的价格，买人或卖出某一标准数量的特定货币的交易活动。 外汇期权交易：指以外汇为标的物的选择权的交易。 外汇投资的特点 流动性强； 无最低开户金额限制； 需要投入较大的精力，投资者要掌握基础知识，还要学习一定的技术技巧，同时还需要关心主要币种国家的各种金融方面的信息、了解经济数据，而且需要积累经验，才有可能获得赢利。 因此，外汇投资适合于手中持有一定外汇或外币，并对外汇市场有一定的经验，为了追求超过银行存款收益而又能承受一定风险的个人或家庭。 （三）有价证券 股权类 股票与存托凭证 债券类 国债、企业债、金融债 衍生类 可转换债券、期货、期权与权证 1.股票 股票投资是指投资者（法人或自然人）购买股票及其衍生品以获取红利、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是一种直接的投资行为。 对个人家庭理财而言，股票投资具有风险高、收益高、流动性较强、交易方便等特点。股票投资适合于那些为了追求高收益，能承受高风险，有良好的心理素质，且具备一定证券投资经验的个人或家庭。 2.存托凭证 存托凭证（Depository Receipts,简称DR〕，又称存券收据或存股证．是指在一国证券市场流通的代表外国公司有价证券的可转让凭证，属公司融资业务范畴的金融衍生工具。 按其发行或交易地点之不同，存托凭证被冠以不同的名称，如美国存托凭证(ADR)、欧洲存托凭