40、银行金融机构2016年政策及投向指引.docVIP

40.银行金融机构2015年政策及投向指引 一、适用范围 本行业政策中设定的“银行金融机构”范围包括境内外主权体、境内政策性银行、国家开发银行、邮政储蓄银行、工、农、中、建等四家大型商业银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行/城市信用合作社、农村金融机构、境内外资银行、中外合资银行、境外超级机构、境外商业银行等银行类金融机构。 二、近期行业运行特征及政策要求 （一）境内银行金融机构运行情况 根据银监会及人民银行公布报告，2014年前三季度国内经济运行总体平稳，结构调整稳中有进；国内商业银行继续保持稳健运行，不良贷款余额有所增加，但不良贷款率仍保持在较低水平，商业银行盈利水平、准备金水平和资本充足水平持续较好，银行间市场流动性总体平稳。 截至2013年末，我国银行业金融机构包括政策性银行2家、国家开发银行1家、邮政储蓄银行1家、大型商业银行5家、股份制商业银行12家、城市商业银行145家、农村商业银行468家、农村合作银行122家、农村信用社1803家、外资法人金融机构42家、村镇银行987家，以及农村资金互助社49家。 2014年前三季度，境内银行金融机构资产负债规模稳步上升，截止9月末，资产总额163.4万亿元，同比增长13.6%，负债总额151.9万亿，同比增长13.2%。2014年9月末境内商业银行（包括大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）资产规模规模达131.1万亿元，同比增长13.89%，从机构类型来看，农村商业银行资产规模增长最快（增幅达33.1%），主要是部分农村信用社与农村合作银行改制为农村商业银行，其次是城市商业银行（增幅22.5%）和股份制银行（增幅14.6%）。各项贷款余额65.88万亿元，同比增长13.92%，债券投资余额19.79万亿元，同比增长9.71%。同期，境内商业银行负债规模达122.03万亿元，同比增长13.55%，其中各项存款余额97.1万亿元，环比减少1.37万亿元，同比增长10.5%；经营利润继续增长，但增速有所放缓，累计实现净利润1.26亿元，同比增长12.74%，增速比去年同期下降1.56个百分点；平均资产利润率为1.35%，同比下降0.01个百分点；平均资本利润率为19.78%，同比下降0.89个百分点。 截至2014年9月末，境内商业银行（不包括外国银行分行）加权平均资本充足率为12.93%，比年初上升0.74个百分点；加权平均一级资本充足率为10.47%，比年初上升0.52个百分点，资本净额的稳步增加和部分商业银行经核准开始实施资本管理高级方法是境内银行金融机构资本充足率上升的主要原因。2014年7月1日起，银监会对商业银行存贷款比例计算口径进行了调整，9月末调整后人民币存贷款比例为64.17%，人民币日均存贷比例为64.75%。流动性比例为48.53%，同比下上升5.73个百分点，银行间同业拆借月加权平均利率为2.97%，较去年同期下降0.5个百分点，银行间市场流动性总体平稳。不良贷款余额为7669亿元，比上年末增加1749亿元；不良贷款率为1.16%，比上年末上升0.17个百分点；贷款损失准备金余额为1.9万亿元，比上年末增加2213亿元；拨备覆盖率为247.15%，比上年末下降35.56个百分点；贷款拨备率为2.88%，比上年末上升0.05个百分点。 截至2014年9月末银行金融机构资产规模及不良贷款情况如下表所示：（单位：亿元） ? 总资产 占比 同比增长 总负债 占比 同比增长 大型商业银行 668792 40.9% 7.8% 619968 40.8% 7.4% 股份制商业银行 297106 18.2% 14.2% 278949 18.4% 13.8% 城市商业银行 170999 10.5% 22.5% 159284 10.5% 22.4% 农村金融机构 214886 13.1% 17.0% 199490 13.1% 16.4% 其他类金融机构 282599 17.3% 19.9% 261645 17.2% 19.9% 银行业金融机构合计 1634381 100% 13.6% 1519335 100% 13.2% 注：1.农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。 2.其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。 （单位：亿元） ? 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行 期间 2013 2014.9 2013 2014.9 2013 2014.9 2013 2014.9 2013 2014.9 不良贷款余额 3500 4272