财务知识与个人贷款营销管理分析概述.ppt

The end,thank you! 个人贷款 杨丽 目录 个人贷款营销 1 2 个人贷款管理 个人住房贷款 个人贷款概述 个人消费贷款 个人经营性贷款 个人征信系统 其他个人贷款 3 4 5 6 7 8 第一章 个人贷款概述 §1.个人贷款的性质和发展 一、个人贷款的概念和意义 1.个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其各种资金需求的贷款。 与公司贷款相区别的特征：合同关系主体双方是银行和个人 2.个人贷款的意义：微观和宏观两方面 （1）对金融机构而言：新的收入来源;分散风险 （2）对宏观经济而言：满足居民消费需求;促进国民经济发展  二、个人贷款的特征 1.贷款品种多、用途广 2.贷款便利 3.还款方式灵活 4.低资本消耗 三、个人贷款的发展历程 1.住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展 2.国内消费需求的增长推动了个人消费贷款的蓬勃发展 3.商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展   A 各种资金需求 B 购买自住房 C 购买商用房 D 投资需要 4 个人贷款业务是以 （ )为标准进行贷款分类的一种结果。 A 贷款对象 B 主体特征 C贷款主体 D贷款额度    11（多选）我国个人贷款业务以（ ）为主体 §2.个人贷款产品的种类 一、按产品用途分类 个人消费类贷款 是指银行向申请购买“合理用途的消费品或服务”的借款人发放的个人贷款，具体来说，是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务。 1.个人住房贷款：即指贷款人向借款人发放可以用于购买自用普通住房的贷款。 （1）自营性个人住房贷款 （2）公积金个人住房贷款 （3）个人住房组合贷款 个人消费类贷款 个人经营性贷款  2.个人汽车贷款 3.个人教育贷款：银行向在读学生或直系亲属、法定监护人发放的用于 满足其就学资金需求的贷款 4.个人住房装修贷款 5.个人耐用消费品贷款 6.个人旅游消费贷款 7.个人医疗贷款 按用途 按注册登记情况 自用车 商用车 二手车 新车 国家助学贷款 商业助学贷款  个人经营性贷款 指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款 1.个人商用房贷款 2.个人经营贷款 3.农户贷款 4.下岗失业小额担保贷款  二、按担保方式分类 主要都是固定资产、财产 质物出质，作为质押物获取贷款 第三方提供保证的贷款 无须提供任何担保的贷款 个人抵押贷款 个人质押贷款 个人信用贷款 个人保证贷款  （多选）个人住房贷款包括（ ） A自营性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款 C集资住房贷款 D个人住房组合贷款 、 §3.个人贷款产品的要素 一、贷款对象 仅限于自然人，不包括法人。具有完全民事行为能力的自然人 二、贷款利率 借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者是银行取得的报酬。其实质是借贷资金的“成本”。 利率=利息额 / 本金 三、贷款期限 贷款从发放到约定的最后还款或清偿的期限。 借款期限并非越长越好，一般在15～20年最为合理  四、还款方式 到期一次还本付息法（一般适用于期限在1年以内的贷款） 等额本息还款法（每月还款额=[月利率 X（1+月利率）还款期数 / （1+月利率）还款期数 -1]X贷款本金 等额本金还款法（每月还款额=贷款本金/还款期数+（贷款本金-已归还贷款本金累积额） X月利率